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「FPに相談してみたいけど、知識不足だしボロが出そうで恥ずかしい。どう進めればいいか詳しく知りたいな。便利なサービスがあれば知りたい…」
こんな疑問に答えます。
あなたは、
「FPに相談するの恥ずかしいな…どんな準備しておけばいいのかな。」
と悩んでないですか？
ファイナンシャルプランナー（FP）は「お金の専門家」です。
だからこそ、現状の貯金額など伝える必要があったりして恥ずかしいですよね。
「人生設計が甘いと言われて見捨てられるんじゃないか…」
「お金の知識がないことがバレちゃう…」
など不安もあると思います。
とはいえ、FPに相談したからこそのメリットもあります。
そこで今回は、住宅ローンアドバイザー／2級ファイナンシャル・プランニング技能士の私が「FP相談」について解説します。
この記事を読めば、
などが分かります。
ぜひ最後まで見ていってくださいね。
お金の見える化をしてくれるところが大きなポイントで、その後の方針などは自分で決めるのが正しい使い方です。
＞＞ 【関連記事】ファイナンシャルプランナーに相談するデメリット3選｜メリットも解説
FP相談が恥ずかしいなら事前にやっておくべきこと
さっそく、FP相談は恥ずかしいと思っている人だからこそ事前にやっておくべきことを紹介します。
家計や金融資産がわかる資料をまとめておく
まずは、家計や貯金含めた金融資産が分かる状態にしておきましょう。
FP相談で用意する主な書類はこちらです。
家計簿じゃなくても、こちらの年間収支表などでお金の流れを把握できるレベルにしておけば大丈夫です。
＼ お金の流れを見直せる ／
書類を集めるのは少し大変ですが、「意味のある相談」にするためなのでやっておきましょう。
「確かにそうね。相談されたファイナンシャルプランナーも現状把握ができないと正しいアドバイスできないからね。」
質問する内容をあらかじめ用意しておく
FP相談では、質問内容をあらかじめ用意しておくことも大切です。
あくまでサンプルですが、質問内容（例）をこちらに挙げておきます。
- 年金は将来どれぐらいもらえますか？
- 老後資金を確保するためには、退職までにいくら貯金が必要ですか？
- どんな資産形成をすれば効率的に貯蓄できますか？
- 今の年収だといくらぐらいの家を購入できますか？
- 知っておいたほうがいい社会保障制度はありますか？
- どんな保険に加入しておいた方がいいですか？
- 今の収入が維持できたら、子供が独立するまで大丈夫ですか？
注意点として、
相談したはいいものの「いろんなアドバイスを受けすぎて一番知りたかったことが聞けずに終わってしまった」なんていう人もいます。
そもそも何を知りたくてFP相談するのかを明確にして、聞きたい質問を優先的にできるよう整理しておきましょう。
あらかじめ準備をしておくことで、FPにも本気度が伝わりますよね！
「質問内容をメモした紙はゼッタイ持参だね。」
自分に合いそうな担当者を選ぶ基準を決めておく
あなたに合いそうな担当者の選択基準も決めておきましょう。
- 男性or女性
- 実務歴10年以上でしばる
- バックグランドが自分と似ている
- 清潔感がある人
- 高評価レビューが多い
FPの自己紹介が掲載されたFP相談サービスもあります。無料かつオンライン相談ができるので、試しに使ってみるのもおすすめです。
相談の前に、人対人のコミュニケーションなので、自分に合いそうなFPに相談したいですよね。
「外見とか含めて印象がよくない人には相談したいと思わないわよね。」
FPへの相談が恥ずかしいと思う理由
次に、FPに相談することが恥ずかしいと思ってしまう理由についても触れていきます。
他人には絶対言わないようなことを伝えないといけないですからね。変な緊張しますよね。。
秘匿性が高い情報をさらけ出すから
一つは、収入や貯金・保険の加入状況など、プライバシーに関わる秘匿性の高い情報を伝えるからです。
など、他人には隠しておきたいことも伝えないといけません。
それでもFPに相談するなら、具体的で正確な情報を伝えないと正しいアドバイスがもらえなくなってしまいます。
「デリケートな話だけどこれは恥ずかしくてもやらないとダメね。やらないと逆に損しちゃうしね。」
マネーリテラシーがないことがバレてしまうから
二つ目は、お金に対する知識や判断力＝マネーリテラシーがないことがバレてしまうからです。
自分の知識不足が露呈してしまうのも恥ずかしいと感じる理由です。
そもそもお金の知識がないからFPというお金のプロに相談しますからね！気にしないでおきましょう。
「そうよね！お金の素人なんだと開き直って色々聞いて吸収するぐらいでいいよね。」
対面でのコミュニケーションが苦手だから
三つ目は、対面でコミュニケーションを取るのが苦手だからという理由です。
お金のプロとの打合せとなると、知識や経験がないと気持ちが進まないのも無理はありません。
「何となく言いくるめられそう」などの不安もありますしね。
（人見知りなタイプだとより負担です）
そんな方でも、最近はオンラインで相談できるFP相談サービスもあります。
またFPを自分で指名できるサービスもあり、自分で相談したいFPを選ぶことができます。
顔写真があって得意分野もわかるような自己紹介があると選びやすくて安心ですよね。
「ちょっとでも相手のパーソナルな部分が知れるといいよね！出身が同じとかね。」
FP相談が恥ずかしいという実際の声
FP相談が恥ずかしいという実際の声をみてみましょう。
源泉徴収票から一式見せるのが恥ずかしい
負債まみれの汚点をさらけ出すのは恥ずかしい
ダメダメな収支を伝えるのが恥ずかしい
FP相談はあてにならない？危険と言われる理由
一部では「FPに相談するのは参考にならないし危険」という声もあります。
ここでは、FP相談に批判的な意見がある理由を解説します。
希望に合わない商品を提案・勧誘されるから
一つ目は、希望に合わない商品を勧誘されるからです。
まずは相談をしたいだけなのに、商品の提案や勧誘をされたら不信感しかないですよね。
そのうえ希望に合わない商品だとしたらウンザリします。
なので、
相談をする前に、商品の紹介は必要ないということを伝えておきましょう。
相談料で売上を立てている独立系FPに相談するのがいいですね。FPが所属する会社によって得意分野も変わってきたりします。
「そうね！売上重視のFPだと営業してくるだろうからね。」
＞＞ 【関連記事】ファイナンシャルプランナーに相談するデメリット3選｜メリットも解説
的確なアドバイスをもらえないから
相談したことに対する的確なアドバイスがもらえないという理由もあります。
明確な悩みがあるのに、求めているアドバイスがもらえないのはストレスですよね。
「あらかじめ悩みがはっきりしてるなら、その分野に強いFPに相談しないとよね。」
ホントそうですよね。例えば住宅ローンだと自分で仮審査できるツールもあるので、相談前にサクッと登録しておくといいですよ。チャットでプロのアドバイザーにいつでも相談もできたりします。
＞＞ 【関連記事】モゲチェック （旧モゲレコ） の評判は？怪しい？｜無料のワケも解説
経験や知識が乏しいFPもいるから
相談したFPの経験が浅いことや知識が乏しい場合もあるからです。
いろんなFPがいますが、専門分野がそれぞれ違います。
相談したい分野を全く知らないFPにあたってしまうこともあります。
今までの実績（相談件数）や専門分野、保有資格などはあらかじめ確認しましょう。
これは大事なことですよね。
「そうね！相談したいFPを指名できるサービスを使ったほうがいいわね。」
FPに相談するメリット
ここまでFP相談のマイナス要素をお伝えしてきましたが、FPに相談するメリットもあります。
いくつか解説していきます。
不透明なお金の不安を相談できる【心理的負担の軽減】
まず一つ目は、漠然としたお金の悩みを相談できるところです。
お金のプロであるFPに相談することで、気持ちが楽になって心理的な部分でもサポートしてもらえるようになります。
FPに相談することで、現状の悩みや家計状況なども「見える化」できるメリットもあります。
状況次第ではありますが、まずは第三者のFPに相談してから夫婦やパートナーで検討することをおすすめします！
「お金の悩みって人に話しにくいところもあるから、聞いてもらえるだけでも気持ちが楽になるわよね。」
プロの目線でチェックしてもらえる
お金のプロの目線でチェックしてもらえるのも、FPに相談するメリットです。
こういった疑問はプロじゃないとアドバイスできないですし、具体的な数字目標も決めれないですよね。
専門家のアドバイスを受けながら効率的に解決への道を探っていきましょう。
将来のお金ことで夫婦関係が悪くなっていても、プロのアドバイスがスッと飲み込めて、夫婦の足並みも揃ってくることもあります。
「自分で調べるよりあきらかに時短になるしね。共働きならなおさらよ！」
無駄な出費を抑えることができる
家計における無駄な出費を減らすきっかけもできたりします。
- 補償が重複している医療保険や生命保険の保障プラン変更・解約
- 電気代をもっと節約する方法
- 住宅ローン返済額を抑えための借り換え方法
などの具体的な解決策を提案してくれます。
特に保険などは、契約内容など把握せずに加入している人が多いと思います。なので、プロにみてもらうことで無駄な出費が見つかることもあるんです。
自分だけの提案・解決策を知ることができる
FPに相談すれば、自分の状況に合わせた提案や解決策を教えてもらうことができます。
- 将来いくらぐらい必要なのか
- そのためにこれから何をすべきなのか
- 今後のためにどんな保険や資産運用を選ぶべきなのか
など、具体的な数字で教えてくれます。
ライフプラン表の作成は有料になるケースが一般的ですが、具体的な数字が落とし込まれた年表をくれるのでおすすめです。
FPに相談してよかったという人は全体の6割
保険マンモスの調査によると、FPに相談した人の約6割が「今後もFP相談を利用したい」と回答しています。
実際に利用した人の声はこちらです。
引用：FP相談を経験した男女500人アンケート調査結果（保険マンモス株式会社）
「FPに相談してよかったって思ってる人が多いってことよね。」
むかつくFPっていたりするの？
いわゆるしつこい勧誘（営業）やマナーがないような「むかつくFP」にあたってしまう場合もあります。
ただ、ほとんどのFPサービスでは、担当者を変更できる制度があります。
ちょっとでも違和感を感じたら変更してもらいましょう。
「ムカつくほどじゃないけど、友達が担当のFPと話が合わなすぎて担当変更をお願いしたみたい。人間的な相性もあるし、そんなこともあるよね。」
相談しやすいFP無料相談サービス3選
最後に、相談しやすいFP相談サービス（無料）を3つ紹介します。
相談できる内容はサービスによって変わってきますが、家計や保険以外にも、資産運用・教育資金・老後資金・住宅ローンなどの幅広い相談ができるサービスが多いです。
保険チャンネル
お金のことをよく知れました。
保険に興味があったのですが、種類が多すぎたのでどれを始めたらいいかわからなくて困っていました。知り合いの先生に保険チャンネルというサービスを勧められたので、利用してみることにしました。このサービスを使えば、保険サービスごとの比較ができるので自分の条件に合っていると感じました。相談料は無料なので、あまりお金をかけたくないという場合にも使うことが可能です。またファイナンシャルプランナーに相談することができる点も、このサービスのメリットの1つです。お金自体の知識が増えることで、保険をより身近にも感じられます。対応地域が狭いという点を除けばとても使いやすいサービスです。
みん評
気軽に相談できるのが助かる
ライフスタイルに合わせて保険も見直したいと思っており、気軽に自分に向いている保険の相談が行えるサービスはないかなと思い、無料でファイナンシャルプランナーに相談できるこちらのサービスを利用してみることに決めました。
みん評
担当してくださった方は非常に親身になって話を聞いてくれることや、保険業に実際に携わっているだけあって実績や知識が豊富な方で安心して相談することができました。
また相談する場所もオンラインをはじめ、希望する場所までファイナンシャルプランナーが訪問してくれるので、わざわざ自分で店舗まで行く手間がかからないのも便利なポイントです。
保険を見直すヒントをもらえて助かった
サイトを通して、保険に関する知識を幅広く身につけることができて嬉しいです。大手の会社が運営しているという安心感もあって、利用し始めました。私は既にリクルートIDを持っていたので、初期登録はすぐに完了しました。生命保険だけでなく、社会保険や年金保険、収入保障保険など幅広い保険について紹介されているところに惹かれています。こちらのサイトで予約をして、自宅の近くにある商業施設で行われるファイナンシャルプランナーの無料相談会に参加したところ、保険のあり方に対する役立つアドバイスをもらえて良かったです。
みん評
日常生活が変わりました
自分自身のライフスタイルに合わせて専属のプランナーと相談することができたので良かったです。相談はパソコンやスマホを使って簡単にアドバイスを受けることができましたし、老後の資金に関する悩みもしっかりとヒアリングをしてくれたので安心して相談することができました。専属のプランナーは提案力があって、専門的な知識も豊富で信頼性がありました。時間があるときは今後の新しい保険サービスも一緒に提案してくれたので、月々にかかる出費も最大限に抑えることができました。おかげで、日常生活が豊かになったと感じています。
みん評
将来を見据えた保険の見直し、老後資金、資産の運用について相談
金融のプロフェッショナルの方の説明はとても分かりやすく、疑問に思っていたことがすべて解決し、相談できて良かったと思います。
FP相談by保険チャンネル（40代独身男性）
今回相談させていただいたFPさんは、大きな買い物をするときや、保険の見直しの機会に是非定期的に相談したいと思えましたし、金融に関しても信頼して相談できるパートナーとして今後もお付き合いしたいと思いました。
- Q所要時間はどれくらいですか？
- A
1回あたり、およそ1〜2時間くらいです。
ライフプランのことなどを詳しくお聞きする場合があるので、ある程度のお時間は必要になります。延長料金は一切かかりません。
- Q対面での相談が不安です、何か方法はありますか？
- A
オンラインでの相談もできます。
一般的なネット環境があれば利用できます。
- Q相談していい内容はどんなことですか？
- A
家計・保険・教育資金・年金制度・住宅ローン・不動産・税制などのお金に関係する不安や疑問など何でも相談できます。
もちろん漠然としたお金に対する不安がある方でもご相談できます。
- Qどうして無料で相談できるのですか？
- A
提案商品の販売実績に応じて、保険会社等の商品を提供している会社からの契約手数料で運営してるからです。
だからこそ、相談者から相談料はとらないということです。
- Q相談するFP担当者の年代や性別を指定することはできますか？
- A
できます。
相談したいことが専門分野の人などを、事前にプロフィールで確認できます。
- Q現状のライフプランはないも考えてないですが、相談してもいいですか？
- A
大丈夫です。
担当するFPがあなたの状況を丁寧にヒアリングして、一緒にライフプランを考えて作成してくれます。
- Q「FP相談by保険チャンネル」の運営会社を教えてください。
- A
株式会社リクルート（2012年10月1日設立）です。
- 所在地：東京都千代田区丸の内1-9-2 グラントウキョウサウスタワー
- 運営事業：マッチング&ソリューション事業など
- 売上高：8,078億円（2023年4月1日～2024年3月31日）他
FPサービスで迷ってるなら、まずはここを使うといいですよ。FPの登録者数がNo.1なので、選べるFPのバリエーションが豊富で納得感も得られやすいです。
「そうよね！リクルートが運営してるところも安心感あるわね！」
保険とみらい
メリットとデメリットがわかりやすかった
保険への不安を聞いてもらったあと、加入している保険の良いところと要望を満たせていない点を説明いただき、新しい保険へ変更するメリットとデメリットをわかりやすく伝えてくれました。強引に新しい保険への加入を進めるようなことはなく、判断を自分に委ねてくれたのが好印象でした。
保険とみらい（35歳男性 愛知県）
納得して保険の見直しをすることができました
保険の見直しで無料相談を申し込みました。
保険とみらい（40歳女性 埼玉県）
提案してくださった保険の仕組みを丁寧に説明いただき、こちらの要望も聞き取りながらの面談でした。
基礎的な「主契約とは何か？一時金とは？」などの説明もいただき、納得して保険の見直しをすることができました。
不安が少し和らいだ
初めて保険を自分で選びました。
保険とみらい（26歳男性 東京都）
数ある保険商品の中から自分に合ったものを選ぶことができたのは、最後まで丁寧に相談に乗っていただいたご担当者のおかげだと感じています。
おかげで将来への不安が少し和らいだような気がします。本当にありがとうございました。
保険の必要性や身近にリスクがある事を知ることができました
今までは親が保険をかけてくれていたので、あまり気にかけてこなかった保険。専門用語が多く文字も細かい為面倒になっていました。
保険とみらい（23歳女性 東京都）
今回お話を伺うにあたり、保険の必要性や身近にリスクがある事を知ることができました。
自分で考えるのは大変なので、相談しながら保険を見つけられました。
親身に相談に乗ってくださいました
保険の加入に関して相談しました。
保険とみらい（30歳女性 兵庫県）
自分にあった保険をいくつかピックアップしてもらい、詳しく説明をしていただきました。
保険に関してだけではなく、今後の資産運用についても親身に相談に乗ってくださいました。
とても丁寧で分かりやすく説明してもらったので助かりました。
- Q無料相談はどのくらいの時間やってくれますか？
- A
1回当たりの所要時間は1時間前後です。
相談者の都合に合わせて調整できます。また、予定していた時間が過ぎても延長料金は一切ありません。
- Q土日や祝日でも相談できますか？相談できる時間帯はいつですか？
- A
土日や祝日でも相談できます。
相談開始の時間は9時から20時の間から選ぶことができます。
- Q無料相談を受けると、必ず保険に加入する必要はありますか？
- A
無理に保険に申込む必要は一切ありません。
相談をしたけど契約しなかった場合でも、相談料は発生しません。
- Qどうして無料で相談できるのですか？
- A
運営会社は保険代理店なので、保険会社からの契約手数料等で会社を運営しています。
だからこそ、相談者から相談料はとらないということです。
- Q相談するFP担当者の年代や性別を指定することはできますか？
- A
タイミング次第ではありますが、可能な場合もあります。
保険とみらいには、年代性別問わず多様なFPが在籍しております。お気軽に相談ください。
- Q「保険とみらい」の運営会社を教えてください。
- A
インターグ株式会社（2017年6月設立）です。
- 所在地：東京都港区六本木6-2-5 Bizflex六本木8F
- 運営事業：デジタルメディア事業・保険事業
- 売上高：54億1,840万円（2024年3月期実績）
- 上場市場：東京証券取引所 TOKYO PRO Market
- 主要取引先：グーグル合同会社・LINEヤフー株式会社・Meta Platforms, Inc.他
保険ライフ
丁寧でごり押しされることもなかったので良かったです
保険ライフは比較的新しい会社だったので不安はありましたが、利用者が多いと聞き相談することにしました。担当してくれたファイナンシャルプランナーは50代くらいの女性でした。初めての保険ということで、今後の人生設計を話すと、それに合わせたお金の動きを説明してくれました。また、どんな質問にも丁寧に答えてくれましたし、保険の加入をごり押しされることもなかったので好印象でした。。
みん評
勝手に面談キャンセルされた
半月前からネットで面談の予約を取りました。メールでやり取りしていたのが面談５日前になるといきなり電話番号を要求され、、、以前保険の相談で電話番号を悪用されたことがあったので迷っていると勝手に面談をキャンセルされました。電話番号狙いだったのか不信感が強まりました。対応がお粗末すぎます。
みん評
なぜここまでクチコミがいいのかわからないです。
押し売りされることなく、自分で選択することが出来た
保険は難しいので、オンライン相談だと理解できるか不安でしたが、担当の方は保険の仕組みから分かりやすく説明いただき、自分たちに本当に必要な補償や、求めてる商品を、押し売りされることなく、自分で選択することが出来ました。
保険ライフ（40歳女性 東京都）
年間で10万円以上の節約ができました
まずは家計の見直しということで、保険の見直し、住宅ローン借り換えをご提案いただき、年間で10万円以上の節約ができました。また、奨学金を使うアドバイスやいま流行りのNISAとiDeCoについても教えていただき、納得してやる・やらないを判断できました。
保険ライフ（30歳男性 大阪府）
一つ一つ丁寧にわかりやすくて教えていただきました
全てにおいて公平な目線で一緒に改善の方法を探してくれようとする姿勢が見られ、大変好感が持てました。日頃から釈然としなかった保険に対する疑問点を一つ一つ丁寧にわかりやすくて教えていただいて、非常に満足しました。
保険ライフ（40歳男性 宮城県）
- Q無料相談はどのくらいの時間やってくれますか？
- A
1回当たりの所要時間は1〜2時間前後です。
相談内容によって時間が前後するので、余裕を持って申し込んでください。
オンラインでも相談できます。
- Q相談したら加入しないといけないですか？
- A
無理に加入しなくても大丈夫です。
納得して加入したいと思った場合のみで構いません。
- Q金融の知識がなくても大丈夫ですか？
- A
大丈夫です。
担当するFPが丁寧にわかりやすく説明してくれます。
- Q相談は本当に無料ですか？
- A
無料です。
何度でも無料になります。
- Qどんな相談ができますか？
- A
基本的にお金（保険）に関する相談はどんなことでもできます。
「老後のお金」「子供の教育費について」「いま現在加入している保険について」「今後のライフプランについて」など、幅広く相談できます。
- Q「保険ライフ」の運営会社を教えてください。
- A
ブロードマインド株式会社（2002年1月設立）です。- 所在地：東京都渋谷区桜丘町1-1 渋谷サクラステージSHIBUYAタワー33階
- 運営事業：フィナンシャルパートナー事業
- 上場市場：東京証券取引所グロース市場
「家の購入も考えてるなら住宅ローンも気になるポイントよね。FPに相談する前に自分でも調べておくといいかも。」
まとめ
今回の記事では、FPへの相談が恥ずかしい場合にやっておくべきことについて解説しました。
FP相談をいい体験にするには、家計や資金状況を具体的かつ正確に相手に伝えることが前提です。
また、あなたが悩んでることや相談したい内容の専門分野で活躍しているFPを見つけることです。
単純に恥ずかしいからという理由で、大切な未来を無駄にしないようしっかり準備をしていきましょう。
なお、FPサービスを利用する場合は、必ず指名できるサービスがおすすめです。
自分で選択したという責任を負うことで、より「自分ごと」として関わっていけるようになります。