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「auじぶん銀行ってどうなんだろ。金利はかなり低いみたいだからいいなって…。詳しく知りたいな。」
こういった疑問に答えます。
あなたは、
「auじぶん銀行に興味あるけど…金利低すぎて逆に怪しそう。後悔しないのかな、、」
と悩んでないですか？
あきらかに金利が低いと「なんかあるんじゃないの？」とちょっと不安に感じますよね。
ネット銀行や変動金利を中心に低金利競争は過熱しています。
その中でも、ネット銀行の代表格ともいえる「auじぶん銀行」の住宅ローンは利用者も多いです。
「とにかく金利安いから使ってみたい」という人も多いと思います。
そこで今回は、不動産業界歴10年以上の私が「auじぶん銀行の住宅ローン」について解説します。
この記事を読めば、
などが分かります。
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＞＞ 【まとめ】住宅ローンおすすめランキング｜現役宅建士が解説
auじぶん銀行住宅ローンを借りても後悔しない
結論から言うと、auじぶん銀行の住宅ローンを組んでも後悔はしません。
大きな理由はこちらです。
かなり有名なネット銀行なんじゃないですかね。
業界でもトップクラスで金利が低い
金利の低さはたくさんある住宅ローン商品の中でも段違いです。
色々な条件をクリアすると、金利0.2%台もありえるぐらいです。
「かなり低金利よね。なんだかんだ金利で選んじゃうような気がしてきたわ。」
団信の手厚さとかもありますが、金利はインパクトありますよね！（わかります）
保障内容が充実した団信が魅力
通常の「一般団信」に加えたいろんな保障が充実しています。
団信を付加したのに金利が増えにくいのはいいですよね！詳しくみていきましょう。
auじぶん銀行住宅ローンの特徴
auじぶん銀行住宅ローンの特徴から解説していきましょう。
ネット銀行と聞くとauじぶん銀行のイメージをする人も少なくないと思います。
通信系大手「KDDI」と「三菱UFJ銀行」が共同設立したネット銀行
auじぶん銀行は、KDDIと三菱UFJ銀行の共同出資でつくられた、いわゆるネット銀行です。
大手メガバンクより歴史は浅く規模も大きくないですが、大手企業同士のコラボということによる安心感があります。
また、銀行の健全性を見る上で欠かせない格付も「AA[安定的]」となり、「収入水準は安定・資産の質は健全・流動性にも懸念はない」と高い評価を得ています。
※日本の主要格付会社である(株)格付投資情報センター（R&I）が2024年2月
2020年2月に、創業時の「じぶん銀行」という名称から「auじぶん銀行」に変更されました。
それぞれ業界大手が後ろ盾にあるのは信頼できますよね！
「普段からauを使ってる人がメリット多く受けれそうな感じだね。」
金利
業界トップクラスの低金利です。
最新の金利一覧はこちらです。
※物件価格80%超で借りる場合（自己資金20%未満）
| 金利タイプ | 新規借入 | 借り換え |
| 変動金利 | 0.479％ | 0.479％ |
| 固定2年 | 1.100% | 1.100% |
| 固定3年 | 1.270% | 1.270% |
| 固定5年 | 1.360% | 1.360% |
| 固定10年 | 1.395% | 1.395% |
| 固定15年 | 1.865% | 1.865% |
| 固定20年 | 1.975% | 1.975% |
| 固定30年 | 2.380% | 2.380% |
| 固定35年 | 2.530% | 2.530% |
引用：auじぶん銀行
「変動金利は魅力的よね。だって住宅ローン控除も使えたら、返済しながらお金がもらえちゃうってことよね。」
変動金利で借りたらありえますね。ちなみに、住宅ローンの金利は融資実行される日の金利が適用されますからね！（審査次第で適用金利は異なります）
「携帯電話」「電気」「インターネット」「TV」の利用でさらに金利優遇【一部限定】
auじぶん銀行には、「住宅ローン金利優遇割」という他の金融機関にはない特典があります。
auじぶん銀行の住宅ローン金利優遇割の対象サービスはこちらです。（諸条件あり）
金利優遇サービスをフルに受けることができるのは「戸建て購入者だけ」です。マンション（ペアローン含む）の場合は、エリア制限などもあり一部の優遇割しかありません。
| ー | auモバイル | じぶんでんき | ネット | テレビ | 引き下げ金利 |
| 戸建て | ○ | ○ | ○ | ○ | －0.15% |
| 中部5県のマンション | ○ | ○ | ○ | ー | －0.13% |
| 中部5県以外のマンション | ○ | ○ | ー | ー | －0.10% |
また、「じぶんでんき」においての注意点はこちらです。
正直、金利優遇はあまりおすすめできません。そもそも分かりずらかったり、エリアによって対象ではなかったり注意点があるからです。
「ちょっとわかりずらいわよね。金利優遇される前の金利がまずどれぐらいかで検討するイメージがいいかな。」
審査
auじぶん銀行をはじめとするネット銀行は、金利が厳しくなります。
住宅ローンの審査では金利が低いほど、審査基準が厳しくなるのが一般的です。
は特に注意が必要です。
また、どの金融機関でもそうですが、提出書類で不備があれば審査は進まなくなります。
融通があまりきかないのも審査が厳しいといわれる理由でもあります。
ネットということもあって、審査基準にちょっとでも満たないなら審査落ちするというイメージです。基本的にシステマチックに審査をしていますからね。
＞＞ 【関連記事】ネット銀行住宅ローンの失敗例5選！｜デメリットやメリットも解説
auじぶん銀行の審査基準
auじぶん銀行の審査基準はこちらです。
審審スピード
審査スピードは他の金融機関に比べてはやく結果がわかります。
auじぶん銀行の住宅ローンでは、審査と口座開設を同時にすすめられるので、口座開設済みの人と変わらないスピードで契約をすることができます。
一般的には、利用する金融機関の口座がなければ口座作成から始めないといけないんですよね。その場合、契約までにさらに時間がかかってしまうことも少なくありません。
団体信用生命保険
団信の充実さもauじぶん銀行の特徴の一つです。
団体信用生命保険（団信）とは、住宅ローン返済期間中に契約者が死亡または高度障害になったときに、保険金によって住宅ローンの残高が完済される保険のことです。
【auじぶん銀行団信住宅ローン】団信のおすすめポイント
大きなポイントはこちらです。
【auじぶん銀行団信住宅ローン】選べるプラン
具体的なプランはこちらです。
ポイントとして、50歳までの借り入れなら「一般団信」「全疾病団信」「がん50％保障団信」「4疾病50％保障」が無料で付帯されます。
「んーいろんな保障みたいなのがありすぎてよくわからないけど、とりあえず団信が手厚いってことはなんとなく分かったわ。」
正直わからないですよね。具体的に検討する場合に調べればいいと思います。付き合いのある生命保険の営業マンに聞いてみるのもいいかもしれないですね。保障がかぶっていることもあるので。
諸費用
auじぶん銀行の諸費用は一般的な金額です。
保証料が0円なのでインパクトありますが、事務手数料で調整しているので実は一般的な費用感です。
その他サービス
その他にも付帯サービスがあります。
収入印紙がいらないのは結構でかいですよね！
「んーネット銀行だからこそって感じなのよね。やっぱり金利が低いのはメリットとして大きいけど、他の金融機関も探しみようかなとも思ってるわ。」
それに……
「実際、自分はどれぐらい借りれるのかな……」（情報収集したい）
「どこの銀行であれば問題なくローンが組めるのか分からない……」
「不動産会社に勧められたローンを使うのはちょっと不安……」
という方も多いと思います。
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①住宅ローンランキング【自分で住宅ローンを選ぶ】
金利タイプ毎にランキング形式で金融機関を紹介してくれます。「公式サイトを見る」ボタンから詳細を確認できます。②住宅ローン診断（旧モゲレコ）【自分に合う住宅ローンを探してくれる】
入力された条件に合わせて住宅ローンを一括比較し、独自の審査ノウハウで最適な銀行を提案します。（商品次第で優遇金利あり）※利用者数30万人突破③モゲチェックアプリ【家と住宅ローンを同時に探せる】
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株式会社MFS（2009年7月設立）です。
【主な受賞歴】
- すごいベンチャー100 フィンテック部門 2016 （東洋経済）
- EY Innovative Startup フィンテック部門 2017 （EY）
- スタートアップ有望株選出 2017 （Forbes）
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＞＞ 【関連記事】モゲチェック （旧モゲレコ） の評判は？怪しい？｜無料のワケも解説
auじぶん銀行住宅ローンのメリット5選
auじぶん銀行住宅ローンのメリットもみていきましょう。
変動金利が低い（業界最安水準）
まずは、変動金利になるとローン金利1%を切ってくるところはインパクトでかいですよね。
つまり、返済の負担が少ない金利設定になっています。
変動金利だけをみたらメリットが大きいですよね。
保障内容が充実した団信に加入できる
50歳以内に加入すれば、こちらのプランが金利上乗せなしで加入できてしまいます。
auじぶん銀行を検討しているときは、生命保険の内容で重複するところがないかも確認しておきましょう。
手続きがオンラインで完結できる
実際の店舗に行かなくても、契約までオンラインで完結できちゃうところもメリットです。
などのメリットがあります。
パソコンやスマホを利用できる環境なら、時間や場所を問わずに手続きを進めることが可能です。
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無料で診断する ＞＞収入合算やペアローンにも対応
auじぶん銀行は、収入合算とペアローンも対応しています。
LGBT対応もしています。
審審結果が出るまで早い
とくに仮審査の結果が早く来るのもメリットです。
人気物件になると、仮審査にかけている間に他の人にとられてしまうことは多々あります。なので、審査結果が早く受け取れるのはメリットですよね。
仮審査の結果であれば数日以内です。
住宅購入時は何かしらの住宅ローンの仮審査で承認を得ていないと、売買契約を結ぶことができないケースが多くなっています。
auじぶん銀行住宅ローンのデメリット5選
auじぶん銀行住宅ローンのデメリットも解説します。
審査が厳しい
まずは審査が厳しいということです。
低金利であるということは、金融機関側の利幅が少なくなるので審査がより厳しくなります。
ある意味審査が厳しいのは当たり前ということでもあるんです！途中で払えなくなったなどあれば予定していた売上が消えてしまいますからね。
35年の固定金利は低くない
auじぶん銀行は固定金利も商品としてありますが、金利は他社と比べても低くないです。（むしろ高いぐらい）
なので、固定金利を検討しているなら「モゲチェック」を使って他の金融機関もみていくべきです。
全国の金融機関から候補を探してくれるので、あなたが住宅ローンを探す手間がはぶけます。
＞＞ 【関連記事】モゲチェック （旧モゲレコ） の評判は？怪しい？｜無料のワケも解説
50歳をラインに団信の保障内容が変わる
51歳になると、50歳まで無料付帯していた「がん50％保障団信」がつかなくなります。
早めにローンを組んでしまうと言われる所以は、団信の保障内容に差が出てくるからなんですよね。
「そもそも50歳以降で住宅ローンを組むのが大変そうよね。ローンを組むならとにかく早めがいいわね…。」
注文住宅には不向き（つなぎ融資できない）
auじぶん銀行は、分割融資の取り扱いがないので、土地から買って注文住宅を建築したい人には不向きです。
なので、
土地は自己資金で買うか、別の金融機関のつなぎ融資を使わないといけなくなります。
一部の金融機関では、建物完成前に必要となる「つなぎ融資」をしてますが、auじぶん銀行は対応してないので注意しましょう。（建物完成後のみ対応）
ところが2023年になって、auじぶん銀行はつなぎ融資を「アプラス」へ紹介するサービスをはじめました。
仮審査が通った人を取り次ぐという内容です。
対面で柔軟に相談できない
オンラインなので柔軟な相談窓口がありません。
こちらの連絡先の営業時間内にかけるしかないです。
※12月31日～1月3日を除く（携帯電話、スマートフォンからも利用可能）
オンラインで完結してしまう弊害ですよね。
auじぶん銀行住宅ローンの良い体験談
実際にauじぶん銀行の住宅ローンを使った人で、まずは良い体験談を紹介します。
審査の結果が早い
特に仮審査の結果はオンラインでできることもあって早いという声が多いですね！
「みんな欲しがるような人気物件を買いたいときに有効よね。スピード勝負だからね。」
提携の不動産会社経由だとさらに金利が低い
auじぶん銀行と提携している不動産会社を経由して申し込みすると、さらに金利が優遇される場合があります。
預金金利が高め
条件を満たせば預金金利も高いのがauじぶん銀行の特徴でもあります。
現在は、最大0.410%（税引き前）になっています。
円預金金利は変動金利なので、金融情勢などによって変更はします。ちょっとした特典としてみるといいですよね。
auじぶん銀行住宅ローンの悪い体験談
続いて、「auじぶん銀行の住宅ローンはちょっと…」という人の体験談を紹介します。
金利割引がわかりずらい
本審査は長くなる場合がある
対面で相談できないし自分で手続きしないといけない
auじぶん銀行住宅ローンがおすすめな人・おすすめできない人
auじぶん銀行の住宅ローンがおすすめな人・おすすめできない人
おすすめな人
ネットで手続きを完結させたい人
スピーディーに審査を済ませたい方
団信を充実させたい人
がん団信を検討している人
変動金利・を利用したい人
期間選択型固定金利
無料で団信を充実させたい人
おすすめできない人
固定金利タイプを利用したい人
対面相談をしたい人
勤続年数の短い人（3年以内）
他に複数の借入や返済の延滞がある人
50才以上で保障も充実させたい人
auじぶん銀行は審査が他のネット銀行と同様に厳しい傾向があるため、勤続年数の短い人や、複数の借入または返済の延滞がある人も向いていないと言えるでしょう。auじぶん銀行の住宅ローンが向いていないと感じた人は、住宅ローンの一括シミュレーションを使ってみることをおすすめします。
auじぶん銀行含めて、あなたにぴったりの住宅ローン商品を探すのは簡単ではありません。（時間もかかります）
なので、住宅ローンを簡単に探したいなら「モゲチェック」がおすすめです。
全国の金融機関の中からオススメを探してくれるので、自分で住宅ローンを探す手間がはぶけます。
＞＞ 【関連記事】モゲチェック （旧モゲレコ） の評判は？怪しい？｜無料のワケも解説
auじぶん銀行住宅ローンの申込について
auじぶん銀行住宅ローンの申込の流れや必要書類について解説します。
申込の流れ
- 手順①マイページに登録
- 手順②本人確認書類
- 手順③仮審査・本審査
- 手順④最終意思確認（電話）
- 手順⑤司法書士と面談
- 手順⑥契約の手続き・融資実行
仮審査の結果は遅くても3営業日ほどでわかります。
必要書類
大まかな必要書類はこちらです。
細かい書類は、auじぶん銀行のホームページを確認しましょう。
借り換えを希望する場合は、さらに専用の書類が必要になります。
auじぶん銀行のホームページでは、申込内容や個人情報を入力すると必要になる書類を教えてくれます。
「こういうの意外に助かる！調べるだけでも疲れるからね。」
auじぶん銀行住宅ローンのよくある質問
最後に、モゲチェックに関するよくある質問を紹介します。
本審査で落ちる可能性ありますか？
本審査で落ちる可能性は高いとは言い切れないですが、十分あります。
本来、事前審査（仮審査）では本人確認資料や収入資料、物件資料など多くの資料を提出します。
しかし、auじぶん銀行の事前審査ではこういった資料の提出不要で自己申告でのみで審査しています。
実際に本審査をして、資料を提出したら否決になってしまうことも珍しくありません。
審査が厳しいのもあり、本審査まで通過していないと契約させてくれない場合もあります。
住宅ローン金利優遇割とは何ですか？
auじぶん銀行が提供する「モバイル」「電気」「インターネット」「TV」の各サービスと住宅ローンを一緒にご利用いただくことで、住宅ローン金利を引き下げるサービスです。
auじぶん銀行の住宅ローンには5年ルールと125％ルールはありますか？
auじぶん銀行の変動金利にも5年ルールと125％ルールは適用されます。
＞＞ 【関連記事】住宅ローンの125%ルールがない銀行とは？｜5年ルールも合わせて解説
リフォーム資金の取扱いはありますか？
リフォームだけの新規借入やリフォームローンだけの借り換えはやっていません。
| 既存借入先 | 借入資金 | auじぶん銀行での借り換え |
| 銀行 | 住宅ローン | ○ |
| リフォームローン（※） | ○ | |
| 銀行以外 | 住宅ローン | ○ |
| リフォームローン | × |
※既に他の銀行で借入済みの住宅ローンとリフォームローンをまとめて借り換えする場合のみ、「住宅ローンとして」申込可能
| 借入の資金用途 | auじぶん銀行での借り換え |
| 住宅の購入資金 | ○ |
| リフォーム資金 | × |
「リフォームだけだとローンは組めないのね…。」
結局、リフォームだけだと金額的（借入総額）に少ないので受け取れる利息が少ないのが一つあるんだと思いますね！
申込みをキャンセルするとキャンセル料は発生しますか？
発生しません。
キャンセルする場合は住宅ローンセンターに連絡が必要です。
受付時間：平日 9:00～20:00、土日祝 9:00～17:00
※12月31日～1月3日を除く
まとめ
今回は、auじぶん銀行住宅ローンについて解説しました。
auじぶん銀行はネット銀行の代表格といえる住宅ローンです。
変動金利における金利の低さは申し分ないですが、デメリットもあります。
なので、どの銀行の住宅ローンがいいか分からない人は「モゲチェック」を使いましょう。
無料かつ簡単におすすめの住宅ローンを提案してくれます。
この記事で、auじぶん銀行住宅ローンについて、理解を深めてもらえたら嬉しいです。
とはいえ、家の購入でほとんどの方が使う住宅ローンの知識も付けておくことも大切です。
住宅ローンに関するおすすめ本については、こちらの記事を読めば分かります。
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①最安金利は人によって変わる ②借金あると借入可能額が大幅にかわる ③金利だけで決めると失敗する ④銀行の特色を知ってるのは住宅営業 ⑤最適な銀行は人による
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日本人は金利に無関心です 今まで住宅ローン 変動金利は下がり続け0.3% 借り換えや金利の比較など 無用だったはずですが いよいよ 日本でも政策金利が 動き出そうとしています これからは、 モゲチェックのような サービスが必要 要点はMFSが 貸金業の免許を持っていて 信用力分析が出来る事です
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100を超える取り扱い金融機関があります。（増加中）
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住宅ローン診断（旧モゲレコ®）をはじめ、すべてのサービスは無料です。
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①住宅ローンランキング【自分で住宅ローンを選ぶ】
金利タイプ毎にランキング形式で金融機関を紹介してくれます。「公式サイトを見る」ボタンから詳細を確認できます。②住宅ローン診断（旧モゲレコ）【自分に合う住宅ローンを探してくれる】
入力された条件に合わせて住宅ローンを一括比較し、独自の審査ノウハウで最適な銀行を提案します。（商品次第で優遇金利あり）※利用者数30万人突破③モゲチェックアプリ【家と住宅ローンを同時に探せる】
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住宅ローンにおけるプロのアドバイザーにチャットで相談できます（チャットのみ）。
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退会手続きは下記リンクからいつでも手続きができます（違約金なし）。
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株式会社MFS（2009年7月設立）です。
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google・facebook・Appleアカウントでも可能
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