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「モゲチェックって評判どうなんだろ。怪しいとかの噂もあるみたいだけど、便利みたいだし一回使ってみたいとは思う。詳しく知りたいな。」
こういった疑問に答えます。
あなたは、
「おすすめの住宅ローンを診断してくれるモゲチェックってどうなんだろ…なんか怪しそう。」
と悩んでないですか？
「モゲチェック」では、
という声があります。
たしかに「無料」で使えるところがちょっと不安に感じますよね。
評判をみてから使いたいものです。
そこで今回は、不動産業界歴10年以上／住宅ローンアドバイザーの私が「モゲチェックの評判」について解説します。
この記事を読めば、
などが分かります。
モゲチェックは、利用者に合った住宅ローン商品を提案してくれる便利なツールです。
不動産の購入ではスピード感も大切になってきますからね。
有料級のサービスが無料で使えたら疑いたくもなりますよね！
モゲチェックがおすすめ！
‘住宅ローンを探す、まさにChatGPT’
このツールを使えば「すべて無料」で、
先に買うには購入できる人であると認識してもらうことが大切。 だから事前審査を済ませておく。 複数社を一発で比較審査できるモゲチェックはマジで優秀
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確かに『モゲチェック』の存在はもっと知られるべきですね。自分も早速試して見る価値があると感じました。住宅ローンを見直すことで節約できる額は大きいはずですし、操作も簡単と聞いて安心しました。
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「住宅ローンは住宅営業より『モゲチェック』でしょ！」という方は要注意。「横比較表があって最安金利がパッとわかる」「いくら借りられるかサクッと計算できる」さらに「モゲレコ登録するとお得に借りるアドバイスがもらえる」と良いことづくめのモゲチェック。でも思考停止は超ヤバい。注意点は↓
①最安金利は人によって変わる ②借金あると借入可能額が大幅にかわる ③金利だけで決めると失敗する ④銀行の特色を知ってるのは住宅営業 ⑤最適な銀行は人による
住宅ローンってとっつきにくいから『モゲチェック』は入り口としてはとても良いと思うにゃん
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今日はお客さんと銀行めぐり。 モゲチェックでもやっといてくれや。
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モゲチェックに登録してみたら家の純資産価値（売却価格 – 残債）を算出してくれて面白い。売却価格の妥当性についても、SUUMOに掲載されてる同マンション・同面積・同方位の物件価格の9掛け程度でなかなかリアルな気がする。
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住宅ローン、モゲチェックも登録して比較しましたが、結局提携ローンが一番金利低かったです
がん団信付、手数料定額型で0.485%。こんなもんですかね…？
単純比較ができないから難しいですね
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リプで教えてもらったモゲチェックで色んな銀行の金利や保証を調べて1番お得そうなauじぶん銀行に仮審査申込みしてみた!! なんと仮審査を代行してくれるみたいでサイト上で必要事項を確認しながら入力!!!! 審査通りますように…
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マイナス金利が終わり、いよいよ我が家もモゲチェックの出番です
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日本人は金利に無関心です 今まで住宅ローン 変動金利は下がり続け0.3% 借り換えや金利の比較など 無用だったはずですが いよいよ 日本でも政策金利が 動き出そうとしています これからは、 モゲチェックのような サービスが必要 要点はMFSが 貸金業の免許を持っていて 信用力分析が出来る事です
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- Qモゲチェックと他の比較サイトとの違いを教えてください。
- A
一般的な「比較サイト」では、住宅ローンの比較はできますが、どのローンが自分に合っているのか、借りられるかまでは分かりません。モゲチェックでは、独自の審査ノウハウで入力した条件から最適な銀行を提案します。
- Q取り扱い金融機関はどれぐらいありますか？
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100を超える取り扱い金融機関があります。（増加中）
- Qモゲチェックの利用に手数料はかかりますか。
- A
住宅ローン診断（旧モゲレコ®）をはじめ、すべてのサービスは無料です。
- Qモゲチェックの3種類の使い方を教えてください。
- A
①住宅ローンランキング【自分で住宅ローンを選ぶ】
金利タイプ毎にランキング形式で金融機関を紹介してくれます。「公式サイトを見る」ボタンから詳細を確認できます。②住宅ローン診断（旧モゲレコ）【自分に合う住宅ローンを探してくれる】
入力された条件に合わせて住宅ローンを一括比較し、独自の審査ノウハウで最適な銀行を提案します。（商品次第で優遇金利あり）※利用者数30万人突破③モゲチェックアプリ【家と住宅ローンを同時に探せる】
athome,LIFULL HOME’Sに掲載の物件から住宅ローンをシュミレーションし、条件に合った家とローンを一緒に探すことができます。
- Qモゲチェックで住宅ローンの相談はできますか？
- A
住宅ローンにおけるプロのアドバイザーにチャットで相談できます（チャットのみ）。
- Qユーザー登録の削除、退会をする方法を教えてください。
- A
退会手続きは下記リンクからいつでも手続きができます（違約金なし）。
https://mogecheck.jp/user/unsubscribe/form
退会時に個人情報のデータは削除されます（モゲチェック公式HP）
- Qモゲチェックの運営会社を教えてください。
- A
株式会社MFS（2009年7月設立）です。
【主な受賞歴】
- すごいベンチャー100 フィンテック部門 2016 （東洋経済）
- EY Innovative Startup フィンテック部門 2017 （EY）
- スタートアップ有望株選出 2017 （Forbes）
- 東証グロース市場に上場 2024（東京証券取引所）
- STEP1
- STEP2［メールアドレス］と［パスワード］を入力
google・facebook・Appleアカウントでも可能
- STEP3アカウント認証を完了させる（登録したメールアドレス宛）
- STEP4本登録が完了
- STEP5申込み内容を入力
その他（申込者・年収・連絡先・現住所など）入力
- STEP6申込みが完了（モゲチェック提案サービス）
5分以内に提案メールが届く
↓提案できる住宅ローンがない場合↓
- STEP7モゲチェックマイページ画面
モゲチェックの良い評判・口コミ
まずは、モゲチェック（旧モゲレコ）の評判についてみていきましょう。
モゲチェックは一括比較できて便利
希望に沿った住宅ローンを組めました
希望に沿った住宅ローンを組めました
頭金を用意できたものの、当然住宅ローンを利用する前提でしたが金利の低い金融機関をさがしていました。ネットで調べるとモゲチェックを知るところになり早速登録し相談を依頼しました。金融機関により金利に違いがあり、返済計画にもかなり違いがあることがわかりました。担当者の人は借入額はもちろん、固定制か変動性か、どちらの金利のタイプを利用するのが最適なのかなど、親身に相談にのってくれて希望通りの住宅ローンを組むことが出来満足です。
みん評（一部抜粋）
モゲチェックを使えば住宅ローンの情報を簡単に集めることができるし、おすすめの住宅ローンも教えてくれますからね！
「いいね！ぶっちゃけて言うと、不動産会社に紹介された金融機関だけでいいのか不安になるよね。」
わかりやすく教えてもらい、本審査も通過できました
わかりやすく教えてもらい、本審査も通過できました
先に不動産屋から勧められた違うサイトで、仮審査等出したのですが、返信も遅く、本審査に進んだのですが、何度もやり取りし、結果ダメで、時間だけ取られてしまいという状況の中、その次に、最後にと元から知ってたモゲチェックにて仮審査を出してもらい、迅速な対応で、結果本審査は個人でしたが、わかりやすく教えてもらい、本審査も通過できました。
モゲチェック 公式サイト（一部抜粋）
モゲチェックみたいな住宅ローン比較サイトは他にもありますが、「プロの住宅ローンアドバイザーに相談」できるサービスはないんですよね！
「それは助かる！いきなり対面だと気が引けちゃうのはあるし、最初はオンライン(チャット)で相談したい人は特におすすめだよね。」
住宅ローンで悩んでる人はモゲチェックが最強
いろんなメディアに取り上げられてますよね。モゲチェックの累計利用者数は30万人を突破してます！
「すごい、安心できそうだね！ちょっと調べたけど、営業電話は全くかかってこないみたいだね。」
＞＞ 【関連記事】モゲチェックから電話ってかかってくる？｜登録後の体験レビュー
モゲチェック限定の優遇金利もある
「ちょっと金利が違うだけでも、返済期間35年になると数百万も変わってくるみたいだね（優遇金利いいな…）」
借り換えシミュレーションしたら月5000円削減
団信の内容も分かりやすい
「団信も複雑だから助かる！てか、こんなにメリットあるのに無料なんだよね？！」
そうなんです！金融機関によって団信の保障は違いますからね。
＞＞ 【関連記事】がん団信の50％と100%はどっちがいい？｜住宅ローンアドバイザーが解説！
SNS広告はうざいんですがオススメです
SNS広告はうざいんですがオススメです
もし金利上昇も不安ということであれば、住宅ローン借り換えの選択肢はあるかと思います。その際は、借り換え後の月々の支払額が分かるモゲチェックというサービスがあります。SNS広告はうざいんですが、オススメです。。。笑
Yahoo智恵袋
Youtube広告とかよく見ますよね！正直、デメリットはないサービスです。
ユーザーの選択肢が広がるのは良いこと
ユーザーの選択肢が広がるのは良いこと
モゲチェックにリストアップされた銀行は微妙なところだったので、ネット銀行大手3社とリストに出てきた地銀一社に本審査まで出しました。審査に通る確率は全部20%となっていたが、結果は3勝1敗。最安金利の銀行からいい条件で借りることができました！
審査に通る確率はどこまで正しいのか？分かりませんが、ユーザーの選択肢が広がるのは良いことです。また分かりにくい住宅ローンを分かりやすくなるモゲ澤さんのYoutube動画を見ると利用価値が倍増します。
Googleクチコミ
モゲチェックの住宅ローン診断で教えてくれる融資承認率は、あくまで参考程度にとどめておきましょう。（精度を上げる取り組みをしているようです）
「なるほど！でも、いろんな金融機関の住宅ローン商品を教えてくれるのはかなり助かるね！（自分じゃ探しきれないよ）」
住宅ローンの情報収集としてとても便利
住宅ローンの情報収集としてとても便利
もし「自分たちの条件で固定と変動の総返済額がどれぐらい違うのか」をサクッと比べたいなら、無料のオンライン住宅ローン診断サービス「モゲチェック」を使ってみてください。年収や家族構成を入力するだけで、最新の変動・固定金利を自動で比較し、月々の支払額や総利息を示してくれます。複数銀行の事前審査も一括で申し込めるので、契約前の情報収集としてとても便利ですよ。
Yahoo智恵袋
モゲチェックに登録すると、メールアドレス宛に「毎月の金利情報」が届くようになります。
「なるほど！とりあえず登録しておくだけでもメリットあるじゃん。」
＞＞ 【関連記事】モゲレコ(現:モゲチェック)で住宅ローン診断してみた｜登録方法を一挙公開
モゲチェックの悪い評判・口コミ
悪い評判もみてみましょう。
いろんな評価をされるということは、世間に認知されてる証拠でもありますよね。
ネットにありがちなシステム
ネットにありがちなシステム
条件の良い人のみ（若くて所得のある人）を抽出するシステムのようです。条件が厳しい人の相談は質問しても流し読みのようで、回答もちんぷんかんぷんです。誠意はまったく感じられません。
みん評（一部抜粋）
まあ、ローンを銀行に紹介して手数料を得る商売でしょうから、可能性の薄い客に時間をかけるのはもったいないのでしょう。
モゲチェックは、金融機関からの広告料などで運営しています。紹介料などは一切もらってないので、特定の金融機関に誘導されるようなこともありません。
「上場もしてるから、もしこんなことしてたらバレちゃうしね。」
経歴が複雑だと正しい診断がされない可能性がある
こういう場合はモゲチェックでプロのアドバイザーにチャット相談してみたり、不動産会社に相談しながらがいいですね。
注文住宅とモゲチェックの相性が悪かった
ネット銀行を中心に、そもそもつなぎ融資や分割融資に対応している金融機関が少ないのもありますね。(SBI新生銀行とかはありました)
「なるほど。モゲチェック経由にすれば金利優遇されるならそうして、そうじゃないなら直接にすればいいわね！」
＞＞ 【関連記事】SBI新生銀行の住宅ローンはどんなデメリットがある？｜特徴も徹底解説
どんなにいいサービスでも、デメリットと感じる人は必ずいますからね。
「そもそも数千万もする買い物の入り口で使えるツールとしては許容範囲だよ！だって無料だからね。」
＞＞ 【関連記事】モゲレコ(現:モゲチェック)で住宅ローン診断してみた｜登録方法を一挙公開
モゲチェックは怪しい？なぜ無料?
そもそも、なんでモゲチェックは無料で利用できるのでしょうか。
その理由について解説します。
モゲチェックは怪しくない
結論、モゲチェックは怪しくないです。
一部の利用者から、
という声も上がりましたが、公式X（旧Twitter）でモゲチェックはこのように回答しています。
「サービスとして有名になってくると、必ずアンチは出てくるからね。」
そうですよね！公式アカウントで公表してるぐらいですし、安心して問題ないです。
金融業界出身のプロ集団で運営
モゲチェックを運営する株式会社MFSは、金融業界出身者で創業した会社です。
つまり、住宅ローン含めた金融知識のプロであるメンバーで構成されています。
これまで培ってきた経験や知識が詰め込まれた、説得力のある情報を提供しているということです。
株式会社MFSの社長である中山田さんは、三井物産→モルガン・スタンレー→SBI銀行などの金融業界を渡り歩いてきた経歴の持ち主です。しかも、東大出身です！
金融機関からの広告費や手数料で運営してるから
モゲチェックが無料で使えるのは、
提携している金融機関から、モゲチェックに掲載するための広告料などで運営しているからです。
一部の人からは金利への上乗せ疑惑も出ていましたが、しっかり運営費用の原資は取るべきところから取っています。
先に買うには購入できる人であると認識してもらうことが大切。 だから事前審査を済ませておく。 複数社を一発で比較審査できるモゲチェックはマジで優秀
X（旧twitter）
確かに『モゲチェック』の存在はもっと知られるべきですね。自分も早速試して見る価値があると感じました。住宅ローンを見直すことで節約できる額は大きいはずですし、操作も簡単と聞いて安心しました。
X（旧twitter）
「住宅ローンは住宅営業より『モゲチェック』でしょ！」という方は要注意。「横比較表があって最安金利がパッとわかる」「いくら借りられるかサクッと計算できる」さらに「モゲレコ登録するとお得に借りるアドバイスがもらえる」と良いことづくめのモゲチェック。でも思考停止は超ヤバい。注意点は↓
①最安金利は人によって変わる ②借金あると借入可能額が大幅にかわる ③金利だけで決めると失敗する ④銀行の特色を知ってるのは住宅営業 ⑤最適な銀行は人による
住宅ローンってとっつきにくいから『モゲチェック』は入り口としてはとても良いと思うにゃん
X（旧twitter）
今日はお客さんと銀行めぐり。 モゲチェックでもやっといてくれや。
X（旧twitter）
モゲチェックに登録してみたら家の純資産価値（売却価格 – 残債）を算出してくれて面白い。売却価格の妥当性についても、SUUMOに掲載されてる同マンション・同面積・同方位の物件価格の9掛け程度でなかなかリアルな気がする。
X（旧twitter）
住宅ローン、モゲチェックも登録して比較しましたが、結局提携ローンが一番金利低かったです
がん団信付、手数料定額型で0.485%。こんなもんですかね…？
単純比較ができないから難しいですね
X（旧twitter）
リプで教えてもらったモゲチェックで色んな銀行の金利や保証を調べて1番お得そうなauじぶん銀行に仮審査申込みしてみた!! なんと仮審査を代行してくれるみたいでサイト上で必要事項を確認しながら入力!!!! 審査通りますように…
X（旧twitter）
マイナス金利が終わり、いよいよ我が家もモゲチェックの出番です
X（旧twitter）
日本人は金利に無関心です 今まで住宅ローン 変動金利は下がり続け0.3% 借り換えや金利の比較など 無用だったはずですが いよいよ 日本でも政策金利が 動き出そうとしています これからは、 モゲチェックのような サービスが必要 要点はMFSが 貸金業の免許を持っていて 信用力分析が出来る事です
X（旧twitter）
- Qモゲチェックと他の比較サイトとの違いを教えてください。
- A
一般的な「比較サイト」では、住宅ローンの比較はできますが、どのローンが自分に合っているのか、借りられるかまでは分かりません。モゲチェックでは、独自の審査ノウハウで入力した条件から最適な銀行を提案します。
- Q取り扱い金融機関はどれぐらいありますか？
- A
100を超える取り扱い金融機関があります。（増加中）
- Qモゲチェックの利用に手数料はかかりますか。
- A
住宅ローン診断（旧モゲレコ®）をはじめ、すべてのサービスは無料です。
- Qモゲチェックの3種類の使い方を教えてください。
- A
①住宅ローンランキング【自分で住宅ローンを選ぶ】
金利タイプ毎にランキング形式で金融機関を紹介してくれます。「公式サイトを見る」ボタンから詳細を確認できます。②住宅ローン診断（旧モゲレコ）【自分に合う住宅ローンを探してくれる】
入力された条件に合わせて住宅ローンを一括比較し、独自の審査ノウハウで最適な銀行を提案します。（商品次第で優遇金利あり）※利用者数30万人突破③モゲチェックアプリ【家と住宅ローンを同時に探せる】
athome,LIFULL HOME’Sに掲載の物件から住宅ローンをシュミレーションし、条件に合った家とローンを一緒に探すことができます。
- Qモゲチェックで住宅ローンの相談はできますか？
- A
住宅ローンにおけるプロのアドバイザーにチャットで相談できます（チャットのみ）。
- Qユーザー登録の削除、退会をする方法を教えてください。
- A
退会手続きは下記リンクからいつでも手続きができます（違約金なし）。
https://mogecheck.jp/user/unsubscribe/form退会時に個人情報のデータは削除されます（モゲチェック公式HP）
- Qモゲチェックの運営会社を教えてください。
- A
株式会社MFS（2009年7月設立）です。
【主な受賞歴】
- すごいベンチャー100 フィンテック部門 2016 （東洋経済）
- EY Innovative Startup フィンテック部門 2017 （EY）
- スタートアップ有望株選出 2017 （Forbes）
- 東証グロース市場に上場 2024（東京証券取引所）
- STEP1
- STEP2［メールアドレス］と［パスワード］を入力
google・facebook・Appleアカウントでも可能
- STEP3アカウント認証を完了させる（登録したメールアドレス宛）
- STEP4本登録が完了
- STEP5申込み内容を入力
その他（申込者・年収・連絡先・現住所など）入力
- STEP6申込みが完了（モゲチェック提案サービス）
5分以内に提案メールが届く
↓提案できる住宅ローンがない場合↓
- STEP7モゲチェックマイページ画面
＞＞ 【関連記事】モゲレコ(現:モゲチェック)で住宅ローン診断してみた｜登録方法を一挙公開
モゲチェックとは
モゲチェックは、一言でいうと「住宅ローンの一括比較サービス」です。
より具体的な特徴について解説していきます。
モゲチェックが開発したAI判定（旧モゲレコ）で、2024年5月16日より「モゲレコ」から「モゲチェック 住宅ローン診断」にサービス名を変更しました。
オススメ住宅ローンを自動でみつけてきてくれる
「モゲチェック」は、入力された申込者情報を参考に、
オススメの住宅ローン商品を、自動でみつけてきてくれます。（いくつも紹介してくれます）
窓口などに出向かなくてもオンラインで完結できるのもいいですよね！
「いいね！会社員だと平日とか時間取れないしね。」
ランキングで簡単にオススメ住宅ローンがわかる
比較しやすいようにランキング形式にして、一覧でお得な住宅ローンを確認することができます。
ランキング一覧になってると比較しやすいですよね！
「いいね！しかも、そのまま赤ボタン押せば銀行の事前審査に進めるんだね。」
住宅ローン利用者の約半数は「住宅ローン選びに後悔している」
住宅ローン利用者の約半数の方は、住宅ローン選びに後悔してるんですよね。
新規借り入れに加えて、「モゲチェック
」は借り換えでも提案サービスがあります。
通りやすい住宅ローンを融資承認の確率で示してくれる
モゲチェックでは、「審査に通過する確率」や、「おすすめする理由」も教えてくれます。
全国124の金融機関から、あなたの条件にぴったりの住宅ローンを複数紹介してくれます。
融資承認率はあくまでも参考なので、仮に承認率が低くてもあまり気にしないでオッケーです。
そのまま仮審査の申込もできる
モゲチェックでは、金融機関への事前審査をそのまま進めることができます。
診断結果の画面やランキング一覧（ページ下部）に各金融機関のボタンがあるので、そのままポチッと押せば大丈夫です！
プロの住宅ローンアドバイザーにチャット相談できる
疑問点があれば、チャットで住宅ローンのプロアドバイザーに相談ができます。
アドバイザーによる返信は、平日9:00〜17:00が原則です。
（時間外のチャットは、翌日以降に返信）
住宅ローンが比較できるサイトは他にもありますが、「プロのアドバイザーに相談」できるのはモゲチェックだけなんです！
| ー | モゲチェック | 住宅ローン比較プラザ | 価格.com |
| 住宅ローン アドバイザーに相談 | できる | できない | できない |
| 利用料金 | 0円 | 0円 | 0円 |
| 累計利用者数 | 30万人以上 | 不明 | 不明 |
| 審査通過率の表示 | あり | なし | なし |
| 公式HP | もっと詳しく見る | もっと詳しく見る | もっと詳しく見る |
ただツールとして使えるだけだと、「ここからどうすればいいの？」ってなりますからね！
「チャットだからLINEみた気楽に相談できるよね。」
運営会社は上場企業
運営している会社は、株式会社MFS（上場企業）です。
創業メンバーは、外資系含む金融業界の経験者です。
| 会社名 | 株式会社MFS |
| 代表者 | 中山田 明 |
| 所在地 | 本社：〒100-0004 東京都千代田区大手町1-6-1 大手町ビル2階 FINOLAB |
| 資本金 | 1億円（2021年6月30日現在） |
| 設立 | 2009年7月（2014年10月株式会社MFSに商号変更） |
| 事業内容 | オンライン住宅ローンサービス「モゲチェック」 オンライン不動産投資サービス「インベース」 |
| 主要株主 | 経営陣、Z Venture Capital、ゴールドマン・サックス、Bonds Investment Group、グロービス・キャピタル・パートナーズ、マネックスベンチャーズ、電通国際情報サービス、電通イノベーションパートナーズ、新生企業投資、中銀リース（中国銀行グループ）、ディープコア、日本ベンチャーキャピタル、伊藤忠テクノロジーベンチャーズ、JICベンチャー・グロース・インベストメンツ |
| 取引金融機関 | みずほ銀行 |
| 貸金業登録番号 | 東京都知事（2）第31690号 |
| 日本貸金業協会会員 | 第005928号 |
| 加入指定信用情報機関 | 株式会社日本信用情報機構(JICC) |
| 宅建業免許番号 | 東京都知事（1）第107360号 |
2024年6月に、東京証券取引所グロース市場に上場しました！
多数メディアにも掲載・出演
これまでに多数のメディアに掲載されたり、出演をしています。
- 6月27日日本証券新聞
「日本初のオンラインモーゲージブローカー」に掲載されました
- 6月26日東洋経済
「新規上場会社紹介レポート：196A MFS」に掲載されました
- 6月24日NHK
「みみより！解説 どうなる？金利上昇 生活への影響は」で紹介されました
- 6月21日デイリー新潮
『「駅徒歩20分」「70平米」で家賃30万円 “ゴーストタウン”報道も相次ぐ「晴海フラッグ」の賃料は妥当か』に掲載されました
- 6月16日フジテレビ
『日銀「国債買い入れ減額」も具体策先送り 住宅ローン固定金利は「8月以降、引き上げ傾向鮮明に」』に紹介されました
- 6月3日日本経済新聞
「MFS 住宅ローン比較サイト」に掲載されました
- 6月1日朝日新聞
「住宅ローン固定金利、大手が引き上げ 3メガ平均は13年ぶり高水準」に取締役COO塩澤のコメントが掲載されました
取締役COOの塩澤さんは、SNSなどへの露出も多いので認知度はかなり高いです。
個人情報の管理体制も徹底していて安心
個人情報の管理体制していて安心できます。
「モゲチェック」運営会社の株式会社MFSでは、プライバシーマークを取得しています。
日本情報経済社会推進協会（JIPDEC）が「個人情報について、適切な保護措置を行う体制を整えている事業所」と認定した企業のみ取得できる制度です。
つまり、会社として個人情報の管理体制について、第三者機関からのお墨付きをもらいましたってことです！
「いいね、安心して使えるね！なにかしらのサービスを使うときは、住所・年収・勤務先とかの個人情報は伝えなきゃいけないからね。」
万が一アカウント削除する場合には、個人情報の削除も徹底しています。（公式HPより）これは安心です！
物件探索前に使い始めるのが理想
モゲチェックを使いはじめるタイミングは、「物件探しの前」が理想です。
つまり、
一般的な事前審査のタイミングではなく、さらに前の段階から使いはじめることが、モゲチェックを便利ツールとして活用するポイントになります。
購入予算などの登録情報は、条件が変わったタイミングでいつでも変更して再審査することができます。
物件を探す前から「モゲチェック」を使うことで、
などのメリットがありますよね。
＞＞ 【関連記事】住宅ローンの仮審査はとりあえずやるべき？｜物件未定でもやるべき理由を解説
正式な事前審査の前に個人信用情報も確認してくれるのが「モゲチェック」の特徴なんです。一般的な事前審査のタイミングより前の段階でおすすめの住宅ローンが調べられます！
「なるほど！仮審査の仮審査ってことね。無料だからせっかくだし使ってみよ。たしか…金利も上がり始めてるよね？！」
そうなんです！金利って0.1%変わるだけで総額100万円以上損することもザラにあるんです…。住宅ローン商品の比較はやるべきなんですよね。
「だからこそ複数の金融機関で比較する必要があるってことだよね。」
＞＞ 【関連記事】【まとめ】住宅ローンおすすめランキング｜住宅ローンアドバイザーが解説
＞＞ 【関連記事】モゲレコ(現:モゲチェック)で住宅ローン診断してみた｜登録方法を一挙公開
モゲチェックのメリット
モゲチェックのメリットも解説します。
無料で利用できる
一つ目は、無料で使えるところです。
新規借入はもちろんですが、借り換えでも無料で利用できます。
一般的にサービスを利用するってお金がかかりますが、無料なんですよね！
自分に合った住宅ローンが見つかる
自分に合う住宅ローン商品が簡単に見つかることです。
現状、124の提携する金融機関の中から選んでくれて、しかも「審査承認率」や「理由」も教えてくれます。
提携の金融機関は今後も増えていく予定です。
「審査承認率」や「理由」まで教えてくれるツールは、「モゲチェック」だけです！
保証料や事務手数料も分かる
見逃しがちな「保証料」、「事務手数料」、「返済手数料」も教えてくれます。
売買契約では諸費用、頭金、手付金などもかかるので、物件代金だけみていると思わぬ出費になります。
モゲチェックは信用情報も確認してくれる
モゲチェックは信用情報までもチェックしてくれます。
審査スピードを上げるために、システムを導入しています。
参照：住宅ローンサービス「モゲチェック」のMFS様が、個人信用情報照会システム「MICS 2.0」を導入
自分でも信用情報は確認できますが、有償なんです。これは結構すごいことです。
「すごい！便利すぎる！」
＞＞ 【関連記事】住宅ローン審査の明暗を分けるCICとは？｜信用情報の開示請求方法も解説
オンラインでいつでも利用できる
実際の店舗に行かなくてもオンラインで全て完結するのも便利です。
チャットで住宅ローンのプロに気軽に相談できるのは、モゲチェックのメリットと言えます。
普通は金融機関に出向くだけでも気が重くなるものですが、チャットのやり取りだけで完結できるなら忙しい方にも使いやすいですよね。
＞＞ 【関連記事】モゲレコ(現:モゲチェック)で住宅ローン診断してみた｜登録方法を一挙公開
借り入れ後のサポートも充実
借り入れをしたあとも、返済計画をメンテナンスできる「住宅ローン管理ツール」があります。
住宅ローンは長期間の契約なので、市場金利の動向を追いながら定期的に返済状況のメンテナンスが必要です。新規借り入れと同じように、借り換えでも簡単に住宅ローンを比較・検討できます。
良い条件で借入れできなかったとしても、借り換えで挽回するチャンスがありますからね！
＞＞ 【関連記事】モゲチェックで借り換えする9つのメリットとは？｜注意点も解説
モゲチェックのデメリット
モゲチェックのデメリットも解説します。
対面で相談はできない
モゲチェックでは、対面での相談ができません。
オンラインで完結するメリットがある一方で、電話などでも相談ができません。
一度アカウント登録すると、金利情報などのメールが定期的にくるので住宅ローンに関する情報収集として活用する方法も一つですね！
金融機関の審査に通らないこともある
モゲチェックで紹介された金融機関でも、希望条件で借入れできない場合があります。
あくまで申告された情報に基づいたAI診断なので、必ずしも審査通過を保証するものではありません。
最終的な判断は金融機関に委ねられることを認識しておきましょう。
チャットをうまく活用したり、モゲチェックの診断結果を不動産会社などに相談してみるのいいと思います！
まだ提携できていない金融機関がある
モゲチェックで提携できていない金融機関があります。
地方銀行や信用金庫などの取扱いは少ないのがモゲチェックの現状です。
（124の金融機関と提携済みで拡大中）
提携していない金融機関を使いたい場合は、モゲチェックに相談をしてみましょう！今では実績・知名度ともに十分と言えるレベルなので、もしかしたら金利の優遇幅が一番受けれるかもしれません。
不動産会社経由の方が申込条件がいい場合もある
モゲチェック経由より、不動産会社経由で住宅ローンを申し込んだ方が条件が良いことがあります。
- モゲチェックなどを使って自分で探す
- 不動産会社経由で探す
不動産会社は、スムーズに売買契約できるように独自で金融機関と提携しています。
不動産会社経由の金融機関と、モゲチェック経由を併用するのがベストです。
細かい条件設定ができない
モゲチェックでは、以下のような細かい設定ができません。
- 親子リレーローンを組みたい
- 50年ローンを組みたい
モゲチェック登録後に、個別チャットで相談が必要になります。
とはいえ、無料でいろんな住宅ローンを探せてしまうメリットは大きいですよね！
解約金などもなく使いたい放題なので、かなり便利なツールです。
＞＞ 【関連記事】モゲチェックにデメリットはある？｜住宅ローン比較で選ばれる9つのメリットも解説
モゲチェックの登録方法
「モゲチェック」の登録方法についても触れておきましょう。
- Step.1会員登録
モゲチェック
の「今すぐ住宅ローン診断 ▶️」をクリックして、メールアドレスとパスワードを入力
※googleアカウントやAppleでも登録できます
- Step.2登録フォームに沿って必要項目を入力
- Step.3入力内容の確認・申し込み
登録内容はいつでも変更できて、また提案をもらうこともできます
- Step.4モゲチェックからの住宅ローン提案がくる
- Step.5住宅ローン審査をする
登録時間は5分ぐらいでサクッと終わります！もっと詳しく手順を知りた場合はこちら↓の記事からチェックしてみてください。
＞＞ 【関連記事】モゲレコ(現:モゲチェック)で住宅ローン診断してみた｜登録方法を一挙公開
モゲチェックのよくある質問
最後に、モゲチェックに関するよくある質問を紹介します。
利用するための必要書類は？
- Q利用するための必要書類は？
- A
メールアドレスがあれば利用できます。
GmailやYahoo!メールなどのフリーメールなどのアカウントを用意してください。
＞＞ 【関連記事】モゲレコ(現:モゲチェック)で住宅ローン診断してみた｜登録方法を一挙公開
モゲチェックと他の比較サイトとの違いは？
- Qモゲチェックと他の比較サイトとの違いは？
- A
他の住宅ローン比較サイトでは、ローンを借りられるかどうかまではわかりません。
モゲチェックなら「融資承認率」「おすすめ理由」も教えてくれます。
さらに、モゲチェック経由で仮審査まで申し込むことができます。
融資承認率はあくまで目安というぐらいに捉えておきましょう！
モゲチェック経由で住宅ローン契約したら手数料や成功報酬を払うの？
- Q手数料や成功報酬を払うの？
- A
払う必要はなく、無料です。
モゲチェックは金融機関などからの手数料や広告費で運営がされています。
＞＞ 【関連記事】モゲチェックの手数料は高いの？むしろかかる？｜ 真相を徹底解説
物件が決まってなくても利用できる？
- Q物件が決まってなくても利用できる？
- A
購入する物件が未確定な状況でも利用できます。
物件が決まって具体的になったら、申込情報を修正すれば再提案をもらうことができます。
まずは登録しておくことで、物件を逃すリスクが減ります。
＞＞ 【関連記事】住宅ローンの仮審査はとりあえずやるべき？｜物件未定でもやるべき理由を解説
提案された内容で進めなきゃいけないの？
- Q提案された内容で進めなきゃいけないの？
- A
進めなくても問題ありません。
提案を受けたからといって必ず借り入れ・借り換えをする必要はありません。
他で仮審査の申込中でもモゲチェックを使っても問題ないの？
- Q他で仮審査の申込中でもモゲチェックを使っても問題ないの？
- A
問題ありません。
マイホームや住宅ローンについてまだぼんやりしてる人でも利用できるツールです。
不動産会社経由の住宅ローン商品の妥当性を知るために利用しても大丈夫です。
電話相談はできる？
- Q電話相談はできる？
- A
電話（店頭含む）での相談はできません。
プロのアドバイザーにチャットで相談をしましょう。
なお、利用登録をしたからといってモゲチェックから営業電話がくることはありません。
「これ結構いいよね！営業の電話がめんどくさいから使うのをためらってる人多いと思う。」
そうですよね！しかも、上場企業なので個人情報の管理もしっかりしてるところが安心です。
＞＞ 【関連記事】モゲチェックから電話ってかかってくる？｜登録後の体験レビュー
モゲチェックを利用すると個人信用情報の確認はしてくれるの？
- Qモゲチェックを利用すると個人信用情報の確認はしてくれるの？
- A
モゲチェックで住宅ローン診断をすると、個人信用情報も確認してくれます。
むやみに複数の金融機関へ審査をすると、審査履歴が信用情報に掲載されて印象が悪くなることがあります。
注意しましょう。
＞＞ 【関連記事】住宅ローン審査の明暗を分けるCICとは？｜信用情報の開示請求方法も解説
事前審査は通過したけど正式な審査で落ちることもある？
- Q事前審査は通過したけど正式な審査で落ちることもある？
- A
あります。
一部銀行の事前審査では、自己申告のみで審査しています。
一般的な事前審査では、「身分証」「収入資料」「物件資料」など提出します。
万が一提出資料が少ない事前審査の場合は、正式な審査で落ちることがあるので注意しましょう。
＞＞ 【関連記事】住宅ローンの審査に通らない驚きの理由とは？｜対策も紹介
モゲチェックの退会方法は？
- Qモゲチェックの退会方法は？
- A
お問合せフォームから退会の手続きができます。
退会時には、登録した個人情報は削除（公式HPより）されます。
モゲチェックはアプリでも利用できる？
- Qモゲチェックはアプリでも利用できる？
- A
アプリも提供しています。
＞＞ 【関連記事】モゲレコ(現:モゲチェック)で住宅ローン診断してみた｜登録方法を一挙公開
まとめ
今回は、モゲチェック （旧モゲレコ） の評判について解説しました。
「モゲチェック」は、どう考えても有料級なのに無料で住宅ローンを比較できるツールです。
有効な活用方法は、不動産会社経由との二刀流です。
ノンバンクなども増えてきて、いまや住宅ローンを扱う金融機関は800以上もあるんです。
2024年6月に上場したことで、知名度も上がり評判や口コミも増えてきています。
この記事で、評判を知ってもらい、有効なツールとして活用してもらえたら嬉しいです。
とはいえ、家の購入でほとんどの方が使う住宅ローンの知識も付けておくことも大切です。
住宅ローンに関するおすすめ本については、こちらの記事を読めば分かります。
モゲチェックがおすすめ！
‘住宅ローンを探す、まさにChatGPT’
このツールを使えば「すべて無料」で、
※営業電話なし・違約金なし
先に買うには購入できる人であると認識してもらうことが大切。 だから事前審査を済ませておく。 複数社を一発で比較審査できるモゲチェックはマジで優秀
X（旧twitter）
確かに『モゲチェック』の存在はもっと知られるべきですね。自分も早速試して見る価値があると感じました。住宅ローンを見直すことで節約できる額は大きいはずですし、操作も簡単と聞いて安心しました。
X（旧twitter）
「住宅ローンは住宅営業より『モゲチェック』でしょ！」という方は要注意。「横比較表があって最安金利がパッとわかる」「いくら借りられるかサクッと計算できる」さらに「モゲレコ登録するとお得に借りるアドバイスがもらえる」と良いことづくめのモゲチェック。でも思考停止は超ヤバい。注意点は↓
①最安金利は人によって変わる ②借金あると借入可能額が大幅にかわる ③金利だけで決めると失敗する ④銀行の特色を知ってるのは住宅営業 ⑤最適な銀行は人による
住宅ローンってとっつきにくいから『モゲチェック』は入り口としてはとても良いと思うにゃん
X（旧twitter）
今日はお客さんと銀行めぐり。 モゲチェックでもやっといてくれや。
X（旧twitter）
モゲチェックに登録してみたら家の純資産価値（売却価格 – 残債）を算出してくれて面白い。売却価格の妥当性についても、SUUMOに掲載されてる同マンション・同面積・同方位の物件価格の9掛け程度でなかなかリアルな気がする。
X（旧twitter）
住宅ローン、モゲチェックも登録して比較しましたが、結局提携ローンが一番金利低かったです
がん団信付、手数料定額型で0.485%。こんなもんですかね…？
単純比較ができないから難しいですね
X（旧twitter）
リプで教えてもらったモゲチェックで色んな銀行の金利や保証を調べて1番お得そうなauじぶん銀行に仮審査申込みしてみた!! なんと仮審査を代行してくれるみたいでサイト上で必要事項を確認しながら入力!!!! 審査通りますように…
X（旧twitter）
マイナス金利が終わり、いよいよ我が家もモゲチェックの出番です
X（旧twitter）
日本人は金利に無関心です 今まで住宅ローン 変動金利は下がり続け0.3% 借り換えや金利の比較など 無用だったはずですが いよいよ 日本でも政策金利が 動き出そうとしています これからは、 モゲチェックのような サービスが必要 要点はMFSが 貸金業の免許を持っていて 信用力分析が出来る事です
X（旧twitter）
- Qモゲチェックと他の比較サイトとの違いを教えてください。
- A
一般的な「比較サイト」では、住宅ローンの比較はできますが、どのローンが自分に合っているのか、借りられるかまでは分かりません。モゲチェックでは、独自の審査ノウハウで入力した条件から最適な銀行を提案します。
- Q取り扱い金融機関はどれぐらいありますか？
- A
100を超える取り扱い金融機関があります。（増加中）
- Qモゲチェックの利用に手数料はかかりますか。
- A
住宅ローン診断（旧モゲレコ®）をはじめ、すべてのサービスは無料です。
- Qモゲチェックの3種類の使い方を教えてください。
- A
①住宅ローンランキング【自分で住宅ローンを選ぶ】
金利タイプ毎にランキング形式で金融機関を紹介してくれます。「公式サイトを見る」ボタンから詳細を確認できます。②住宅ローン診断（旧モゲレコ）【自分に合う住宅ローンを探してくれる】
入力された条件に合わせて住宅ローンを一括比較し、独自の審査ノウハウで最適な銀行を提案します。（商品次第で優遇金利あり）※利用者数30万人突破③モゲチェックアプリ【家と住宅ローンを同時に探せる】
athome,LIFULL HOME’Sに掲載の物件から住宅ローンをシュミレーションし、条件に合った家とローンを一緒に探すことができます。
- Qモゲチェックで住宅ローンの相談はできますか？
- A
住宅ローンにおけるプロのアドバイザーにチャットで相談できます（チャットのみ）。
- Qユーザー登録の削除、退会をする方法を教えてください。
- A
退会手続きは下記リンクからいつでも手続きができます（違約金なし）。
https://mogecheck.jp/user/unsubscribe/form退会時に個人情報のデータは削除されます（モゲチェック公式HP）
- Qモゲチェックの運営会社を教えてください。
- A
株式会社MFS（2009年7月設立）です。
【主な受賞歴】
- すごいベンチャー100 フィンテック部門 2016 （東洋経済）
- EY Innovative Startup フィンテック部門 2017 （EY）
- スタートアップ有望株選出 2017 （Forbes）
- 東証グロース市場に上場 2024（東京証券取引所）
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5分以内に提案メールが届く
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