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「住宅ローンの事前審査って不動産会社経由でするものだと思ってるけど、自分でできたりするのかな？詳しく知りたいな。」
こういった疑問に答えます。
- 住宅ローンについて知りたい方
- 物件探しを始めようとしている方
あなたは、
「住宅ローンの事前審査って不動産会社に依頼しないといけないのかな…？」
と思ってないですか？
不動産会社経由で住宅ローン審査をしたら、会社としてやりやすい銀行を優先的に選ばされてないか不安になりますよね。
実際にお客様からも「自分で探せばもっと金利が低い銀行でも契約できたかもしれなかった…」という声を聞くことがあります。
当たり前のように、物件を案内してくれた不動産会社を通して住宅ローン審査するのが多いと思います。
提携先の金融機関の方が商品として良い場合もありますが、そうでない場合があるのが実態です。
自分で簡単におすすめの金融機関を知れるツールがあったら一回はやっておきたいですよね。
そこで今回は「住宅ローンの事前審査（仮審査）を自分でやる方法」について解説します。
この記事を読めば、
などが分かります。
自分の購入予算を分かってないまま動き出すより、しっかり対策をしてから動き出した方がいいですよね！
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「物件は気に入ったのにローン審査が通らなくて買えなかった…」
「ローンの事前審査に時間がかかって他の人にとられちゃった…」
「契約を急かされて言われるがまま決めちゃった…」
こんな事態にならないためには、住宅ローンの仮審査を事前にしておくことが必要です。
家を探す前に「購入可能な予算」を把握しておくことで、「失敗しない住宅購入」が実現できます。
住宅ローンの事前審査は自分でできる
結論、住宅ローンの事前審査は自分でもできます。
ここでは、事前審査をする方法3つについて解説します。
たまにお客様から「え？事前審査って自分でもできるんですか？」と驚かれることがあるんですよね。不動産会社経由だと思ってる人が多いみたいです。
不動産会社の提携銀行で申込む
一番多いのが、不動産会社経由で事前審査をする方法です。
メリットととしては、手間がかからないことです。一方で、金利含めたベストに近い商品でローンを組めないデメリットもあります。
住宅ローンを利用した人の約半数が住宅ローン選択に後悔しているデータもあるんです。
会社事情や営業マンの売上達成の観点から使わないといけない場合もあるので、商品ありきではないことがあるんです。
インターネットから申込む
次に、インターネットから申込む方法です。
自分でやることを考えれば、要領さえつかめば簡単にできる方法です。
※イオン銀行の実績を紹介
とはいえ、営業電話がくるかもしれないし、信用情報に履歴が残るとなんかイヤだなとかあるので進んでやろうとは思えないですよね。
特に銀行は決まっていない場合
自分に合う銀行を調べられて場合は、候補となる銀行を複数おしえくれる「モゲチェック」がおすすめです。
住宅ローンの商品を自分で探すのってそもそも大変ですよね。。
「仕組みも知らないし、簡単に探せたらいいのに」とも思いますしね。。。
それに……
「家を買うだけでも忙しいのに……ローンだけでもサポートが欲しい」
「不動産会社に勧められたローンを使うのはちょっと不安……」
「プロのお墨付きがほしい……」
という方も多いと思います。
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先に買うには購入できる人であると認識してもらうことが大切。 だから事前審査を済ませておく。 複数社を一発で比較審査できるモゲチェックはマジで優秀
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今日はお客さんと銀行めぐり。 モゲチェックでもやっといてくれや。
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確かに『モゲチェック』の存在はもっと知られるべきですね。自分も早速試して見る価値があると感じました。住宅ローンを見直すことで節約できる額は大きいはずですし、操作も簡単と聞いて安心しました。
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- Qモゲチェックと他の比較サイトとの違いを教えてください。
- A
一般的な「比較サイト」では、住宅ローンの比較はできますが、どのローンが自分に合っているのか、借りられるかまでは分かりません。モゲチェックでは、独自の審査ノウハウで入力した条件から最適な銀行を提案します。
- Q取り扱い金融機関はどれぐらいありますか？
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100を超える取り扱い金融機関があります。（増加中）
- Qモゲチェックの利用に手数料はかかりますか。
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住宅ローン診断（旧モゲレコ®）をはじめ、すべてのサービスは無料です。
- Qモゲチェックの3種類の使い方を教えてください。
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①住宅ローンランキング【自分で住宅ローンを選ぶ】
金利タイプ毎にランキング形式で金融機関を紹介してくれます。「公式サイトを見る」ボタンから詳細を確認できます。②住宅ローン診断（旧モゲレコ）【自分に合う住宅ローンを探してくれる】
入力された条件に合わせて住宅ローンを一括比較し、独自の審査ノウハウで最適な銀行を提案します。（商品次第で優遇金利あり）※利用者数30万人突破③モゲチェックアプリ【家と住宅ローンを同時に探せる】
athome,LIFULL HOME’Sに掲載の物件から住宅ローンをシュミレーションし、条件に合った家とローンを一緒に探すことができます。
- Qモゲチェックで住宅ローンの相談はできますか？
- A
住宅ローンにおけるプロのアドバイザーにチャットで相談できます（チャットのみ）。
- Qユーザー登録の削除、退会をする方法を教えてください。
- A
退会手続きは下記リンクからいつでも手続きができます（違約金なし）。
https://mogecheck.jp/user/unsubscribe/form
退会時に個人情報のデータは削除されます（モゲチェック公式HP）
- Qモゲチェックの運営会社を教えてください。
- A
株式会社MFS（2009年7月設立）です。
【主な受賞歴】
- すごいベンチャー100 フィンテック部門 2016 （東洋経済）
- EY Innovative Startup フィンテック部門 2017 （EY）
- スタートアップ有望株選出 2017 （Forbes）
- 東証グロース市場に上場 2024（東京証券取引所）
- STEP1
- STEP2［メールアドレス］と［パスワード］を入力
google・facebook・Appleアカウントでも可能
- STEP3アカウント認証を完了させる（登録したメールアドレス宛）
- STEP4本登録が完了
- STEP5申込み内容を入力
その他（申込者・年収・連絡先・現住所など）入力
- STEP6申込みが完了（モゲチェック提案サービス）
5分以内に提案メールが届く
- STEP7モゲチェックマイページ画面
↓提案できる住宅ローンがない場合↓
［メッセージへ（無料相談）］からアドバイザーに相談も可能
【関連記事】モゲチェック （旧モゲレコ） の評判は？怪しい？｜無料のワケも解説
購入者自身でも金融機関の目星を先につけられていると、他の検討者と競合したときに有利になる場合があるんですよね。
銀行に直接訪問する
銀行やローンセンターなどに自分で出向く方法があります。
アナログですが、面と向かって担当者に話を聞くことができる点ではメリットです。
住宅ローンの事前審査（仮審査）について
そもそも住宅ローンの事前審査は、「本審査の前段階にする審査」です。
事前審査に通らないと「本審査」に進めませんし、契約もできないんです。
ここでは、必要書類や確認されるポイントなどを解説します。
物件が絞れてきたり決まってから出すことが一般的なタイミングです。
事前審査（仮審査）に必要な書類
一般的な事前審査に必要な書類はこちらです。
- 本人確認書類（運転免許証や健康保険証など）
- 収入証明書類（源泉徴収票や確定申告書の写しなど）
事前審査（仮審査）で確認されるポイント
事前審査でチェックされるポイントはこちらです。
- 申込者本人の自己申告した情報をもとにする審査
- 申込者の返済能力（返済比率のチェック）
- 住宅ローン以外の借り入れがないか
- 個人信用情報に懸念がないか
- 原則物件のチラシの情報から簡易的な担保評価も行いますが、オンライン申込みの場合は物件評価すら行わない金融機関もあります。
- 本人確認書類（運転免許証や保険証）、源泉徴収票など
【関連記事】住宅ローンの審査に落ちた体験談を紹介！｜審査が通らない特徴とは？
事前審査（仮審査）のスピード
事前審査の結果は比較的早く、
- 早ければ当日
- 遅くても5日以内
が目安になります。
それ以上遅い場合は申込手続きに不備がある可能性が高いので、申請先に確認してみましょう。
事前審査（仮審査）をするメリット
事前審査をするメリットについて解説します。
物件が決まってなくても事前審査はできますし、物件紹介をしてくれる不動産会社に対する印象が良くなるんですよね。
住宅ローンを組めるかどうかがわかる
まずは、住宅ローンを組めるかどうかがわかることです。
不動産の購入で一番大切なのは、物件選びではなく「まず問題なくローンが組めるのか」です。
気になった物件が絞れてきたら、事前審査をしてから内見に行くスケジュールがちょうどいいです。
事前審査には回数の制限はないんですが、むやみに審査するのはやめましょう。
借入額の上限がわかる
事前審査をすることで借入額の上限がわかるのもメリットです。
上限から現実的に無理なく返済できる適正予算を見つけていく方法がいいです。
住宅ローン審査の基準の一つである年収倍率では、「年収の7〜8倍」が目安です。
営業マンに買える人だと印象づけられる
営業マン（不動産会社）に対する心象が良くなるのも、事前審査をしておくメリットです。
営業マンの本音として、
- ローン（予算）に対する意識を持ってる方がいい
- ローンが通らなそうなお客様はできるだけ避けたい
- できるだけ効率よく売上をあげたい
などがあります。
営業マンだけではなく、物件探すお客様としても物件見つかったのにローンでダメだったというのはもったいないですよね。
【関連記事】住宅ローンの仮審査はとりあえずやるべき？｜物件未定でもやるべき理由を解説
デメリット
・物件次第で本審査に通らない可能性がある
・ライフプランなどの変化によって予算が変わる可能性がある
住宅ローンの事前審査（仮審査）をする上でのポイント
住宅ローンの事前審査をする上で抑えておくポイントもあります。
無理のない返済計画を立てる
毎月の収支からローン含めた住宅費に充てられる金額を把握する
特に賃貸すまいの方は家賃をベースにする傾向がありますが、所有することのコストも加味しましょう。
マンションを買うと「管理費」「修繕積立金など」がローンとは別に毎月払う必要があります。
複数の仮審査を受ける
3つぐらいの金融機関に事前審査をしておくと比較できるので無難です。
とはいえ、一つずつ個別に事前審査をするのは大変です。。。
そんなときは「モゲチェック」を使えば、無料で複数の金融機関を提案してくれます。
そこから選んで事前審査をしましょう。
【関連記事】モゲチェック （旧モゲレコ） の評判は？怪しい？｜無料のワケも解説
個人信用情報に登録・確認されないで仮審査できるところが「モゲチェック」の特徴なんです。
他の借り入れは完済する
すでに他の機関から借り入れ（ローン）をしている場合は、可能な限り完済しておきましょう。
住宅ローンの審査基準である「返済比率」に影響するからです。
例えば、車のローンがある場合なども該当します。
【関連記事】住宅ローンと車ローンの同時はきつい？｜対処法を解説
事前審査（仮審査）の結果ごとの対応方法
最後に、事前審査の結果ごとの対応方法も紹介します。
審査承認された場合
まず、見事に審査承認された場合は、そのまま売買契約と本審査に進むことができます。
気になる物件があれば引き続き探してもかまいませんし、金融機関への連絡は不要です。
また、事前審査を始めてから引き渡しまでの間は、ローン審査に影響することは控えましょう。
- 退職や転職は控える
- 滞納はしないようにする
- クレジットカードや借り入れはしない
審査に落ちた場合
一方で審査に落ちてしまったら、「仕切り直し」か「一旦購入は先送り」する必要があります。
- 予算を下げてみたりして、最後事前審査をしてみる
- 銀行により審査基準はちがうため、別の銀行の審査では承認となるケースもあります。
- 収入に対して借入希望額が大きすぎる
- 勤続年数が足りない、勤務形態などが職業が審査基準に達していない
- 個人信用情報に傷がついている
【関連記事】住宅ローンのCICにAマークがついた場合の対応とは？｜審査に通るケースも紹介
まとめ
今回は、住宅ローンの事前審査（仮審査）を自分でする場合について解説しました。
物件未定でもできる事前審査は、不動産会社を経由しなくても自分でできてしまいます。
ただ、一つずつ自分で審査に出すのは負担なので、「モゲチェック」を使えば簡単に複数の金融機関に審査を出せるようになります。
また、事前審査は物件が決まっていなくてもできるので、物件を探し始める前にするのがベストなタイミングです。
この記事を読んで、住宅ローンの事前審査について理解を深めて頂けたら嬉しいです。
また、不動産の購入になればほとんどの方が使う、住宅ローンの知識も付けておきましょう。
住宅ローンに関するおすすめ本をこちらの記事で紹介しています。
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株式会社MFS（2009年7月設立）です。
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- スタートアップ有望株選出 2017 （Forbes）
- 東証グロース市場に上場 2024（東京証券取引所）
- STEP1
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