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「住宅ローンってどの銀行がおすすめなんだろ。簡単に自分に合う商品が見つかる方法とかないのかな…。詳しく知りたいな。」
あなたは、
「住宅ローンを探してるんだけど、商品の特徴とかも知らないしどうやっておすすめを見つければいいのかな…」
と悩んでいませんか？
とくに初めて住宅ローンを使う方にとっては、住宅ローンについて分からないですよね。
実は、私も住宅ローンを初めて使ったときは、担当営業マンから紹介されたローンをそのまま使ってしまいました。
（あとになって気づいたのですが、もっといい商品が使えたんです。。）
家を探しはじめる前から、自分にぴったりの住宅ローン商品を探せていれば良かったかなと思います。
そこで今回は、不動産業界歴10年以上の私が「ランキング形式で住宅ローン商品のおすすめ」について解説します。
この記事を読めば、
などが分かります。
ぜひ最後まで見ていってくださいね。
住宅ローン選びに失敗すると、無駄な支出が増えてしまうことになりますので注意しましょう！
モゲチェックがおすすめ！
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住宅ローンのおすすめ比較表
まずは、変動金利と固定金利（35年）における、住宅ローン商品ごとに順位と一緒にまとめました。
自分の状況や将来のプランに合わせた商品を選びましょう！あと、適用金利や引き下げ幅は、申込内容とか審査結果等で決まるんです。
変動金利の比較表
まずは変動金利の比較表を一覧でまとめました。
※右へスクロール ＞＞
| 金融機関 | 特徴 | リンク先 | 審査が厳しくなる条件 |
| 1位：三菱UFJ銀行 | ・金利の低さは業界トップクラス | 公式サイト | ・旧耐震物件 ・年収倍率が7倍超 ・リフォーム込みの借入 |
| 2位：みずほ銀行 | ・金利の低さは業界トップクラス ・リフォーム資金も含めた借入が可能 | 公式サイト | ・小規模な会社 に勤務 |
| 3位：りそな銀行 | ・女性向け住宅ローンがおすすめ ・ペア団信が使える | 公式サイト | – |
| 4位：新生銀行 | ・金利・団信のバランスがいい ・転職直後、単身者、築古物件でも使える | 公式サイト | ・年収400万円 未満 |
| 5位/PayPay銀行 | ・団信が充実 ・最短10日の契約完了 | 公式サイト | ・単身者 ・旧耐震物件 ・小規模な会社に勤務 ・年収400万円未満 ・リフォーム費用も含めて借入 |
| 6位/auじぶん銀行 | ・低金利かつ充実の団信でいずれも高評価 | 公式サイト | ・自営業者 ・単身者 ・旧耐震物件 ・小規模な会社に勤務 ・年収400万円未満 ・年収倍率が7倍超 ・リフォーム費用 も含めて借入 |
| 7位/住信SBIネット銀行（SBIマネープラザ） | ・低金利・充実した団信で最長50年までローンを組める ・最長50年の返済が可能 | 公式サイト | – |
| 8位/住信SBIネット銀行 | 公式サイト | ・自営業者 ・単身者 ・旧耐震物件 ・小規模な会社 に勤務 ・年収400万円未満 ・年収倍率が7倍超 ・リフォーム費用 も含めて借入 | |
| 9位/イオン銀行 | ・イオンでのお買い物がお得になる ・全疾病団信に無料で加入可能 | 公式サイト | ・旧耐震物件 |
| 10位/三井住友銀行 | ・注文住宅おすすめNo.1 ・ミックスローンが人気 | 公式サイト | – |
変動金利の魅力はなんといっても「金利が低い」ことです。
商品プランなどは変更する場合もあるので、各金融機関に詳細は確認をしましょう。
金利が上昇しても返済に支障が出ないということなら、積極的に変動金利を選ぶべきです！
固定金利の比較表
続いて、固定金利の比較表を一覧でまとめました。
※右へスクロール ＞＞
| 金融機関 | 特徴 | リンク先 | 審査が厳しくなる条件 |
| 1位：AFUHI（スーパーフラット9） | ・安心の固定金利！しかも業界最低水準 ・最も低利なフラット35 | 公式サイト | – |
| 2位：AFUHI（フラット35） | ・安心の固定金利！しかも業界最低水準 ・ARUHI フラットαで10割まで借入可能 | 公式サイト | – |
| 3位：新生銀行 | ・ステップダウン金利でさらにお得 ・転職直後、単身者、築古物件でも対応 | 公式サイト | ・年収400万円未満 |
| 4位：住信SBIネット銀行（SBIマネープラザ） | ・低金利・充実した団信で最長50年までローンを組める ・注文住宅建築時の分割払いにも対応 | 公式サイト | – |
| 5位/住信SBIネット銀行 | ・業界最低水準の金利 ・最長50年の返済が可能 | 公式サイト | ・自営業者 ・単身者 ・旧耐震物件 ・小規模な会社に勤務 ・年収400万円未満 ・年収倍率が7倍超 ・リフォーム費用も含めて借入 |
| 6位/りそな銀行 | ・業界最低水準の金利 ・ペア団信が使える | 公式サイト | – |
| 7位/みずほ銀行 | ・リフォーム資金も含めた借入が可能 ・注文住宅の分割融資ができる | 公式サイト | ・小規模な会社に勤務 |
| 8位/三菱UFJ銀行 | ・三菱ＵＦＪ銀行の提携サービスが使える | 公式サイト | ・旧耐震物件 ・年収倍率が7倍超 ・リフォーム費用 も含めて借入 |
| 9位/PayPay銀行 | ・団信が充実 ・最短10日の契約完了 | 公式サイト | ・単身者 ・旧耐震物件 ・小規模な会社に勤務 ・年収400万円未満 ・リフォーム費用も含めて借入 |
| 10位/auじぶん銀行 | ・低金利なのに団信も充実した保障 | 公式サイト | ・自営業者 ・単身者 ・旧耐震物件 ・小規模な会社に勤務 ・年収400万円未満 ・年収倍率が7倍超 ・リフォーム費用も含めて借入 |
固定金利のメリットは、市場が金利上昇しても「金利が変わらない」ことです。
こちらも商品プランなどは変更する場合もあるので、各金融機関に詳細は確認をしましょう。
毎月の返済額が増えると困るという場合は、固定金利を選択しましょう。毎月の家計をイメージしやすいのも固定金利のメリットです。
「いまの自分の年収や雇用形態などを考えて、相性の良い金融機関を見つけらればいいな。」
だけど……
「自分に合う住宅ローンってどうやって見つけたらいいのかな…」
「住宅ローンについて調べ始めたけどわからないことばかり……」
「プロのお墨付きがほしい……おすすめはどこなんだろ」
という方も多いと思います。
そんなあなたには、
オンライン住宅ローンサービスでシェアNo.1の「モゲチェック」がおすすめです。
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ノンバンクなども増えてきて、いまや住宅ローンを扱う金融機関は800以上もあるんです。
もはや自分にピッタリ合う住宅ローンを見つけること自体が難しくなっています。
また…
金利がちょっとずつ上がりはじめています。「モゲチェック」を活用することで、より条件のいい住宅ローンをみつけることができます。
金利0.1%変わるだけで、総額100万円以上損することもザラにあります…。住宅ローン商品の比較はやるべきなんですよね。
「なんか便利そう！でも、、、こういうサービスって実は有料だったとかなんじゃないの？」
いえいえ！実際に使ったことあるんですが、1円もかかりませんでしたよ。
【体験談】仮審査（事前審査）してみた結果
ホントに無料でした…。
（不動産業界にいるからこそ、ちょっと疑ってたんです）
診断したからといって営業電話がくるわけでもないので、家探しの入り口としてもいいですよね。
あとはやっぱり簡単に見つかるのはいいと思いましたね。（5分ほどでサクッと完了）
個人信用情報に登録・確認されずに簡単に探せるのが「モゲチェック」の特徴なんです。一般的な事前審査のタイミングより前の段階でおすすめの住宅ローンが調べられます！
「そうなんだ！仮審査の仮審査ってことだね。無料だしせっかくだから使ってみようかな…評判とかクチコミだけちょっとみておきたいな。」
そんなことも聞かれるだろうと思ったのでクチコミなど集めてみました。下にスクロールして、チェックしてみてください！
先に買うには購入できる人であると認識してもらうことが大切。 だから事前審査を済ませておく。 複数社を一発で比較審査できるモゲチェックはマジで優秀
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確かに『モゲチェック』の存在はもっと知られるべきですね。自分も早速試して見る価値があると感じました。住宅ローンを見直すことで節約できる額は大きいはずですし、操作も簡単と聞いて安心しました。
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「住宅ローンは住宅営業より『モゲチェック』でしょ！」という方は要注意。「横比較表があって最安金利がパッとわかる」「いくら借りられるかサクッと計算できる」さらに「モゲレコ登録するとお得に借りるアドバイスがもらえる」と良いことづくめのモゲチェック。でも思考停止は超ヤバい。注意点は↓
①最安金利は人によって変わる ②借金あると借入可能額が大幅にかわる ③金利だけで決めると失敗する ④銀行の特色を知ってるのは住宅営業 ⑤最適な銀行は人による
住宅ローンってとっつきにくいから『モゲチェック』は入り口としてはとても良いと思うにゃん
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今日はお客さんと銀行めぐり。 モゲチェックでもやっといてくれや。
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モゲチェックに登録してみたら家の純資産価値（売却価格 – 残債）を算出してくれて面白い。売却価格の妥当性についても、SUUMOに掲載されてる同マンション・同面積・同方位の物件価格の9掛け程度でなかなかリアルな気がする。
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住宅ローン、モゲチェックも登録して比較しましたが、結局提携ローンが一番金利低かったです
がん団信付、手数料定額型で0.485%。こんなもんですかね…？
単純比較ができないから難しいですね
twitter
リプで教えてもらったモゲチェックで色んな銀行の金利や保証を調べて1番お得そうなauじぶん銀行に仮審査申込みしてみた!! なんと仮審査を代行してくれるみたいでサイト上で必要事項を確認しながら入力!!!! 審査通りますように…
twitter
マイナス金利が終わり、いよいよ我が家もモゲチェックの出番です
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日本人は金利に無関心です 今まで住宅ローン 変動金利は下がり続け0.3% 借り換えや金利の比較など 無用だったはずですが いよいよ 日本でも政策金利が 動き出そうとしています これからは、 モゲチェックのような サービスが必要 要点はMFSが 貸金業の免許を持っていて 信用力分析が出来る事です
twitter
- Qモゲチェックと他の比較サイトとの違いを教えてください。
- A
一般的な「比較サイト」では、住宅ローンの比較はできますが、どのローンが自分に合っているのか、借りられるかまでは分かりません。モゲチェックでは、独自の審査ノウハウで入力した条件から最適な銀行を提案します。
- Q取り扱い金融機関はどれぐらいありますか？
- A
100を超える取り扱い金融機関があります。（増加中）
- Qモゲチェックの利用に手数料はかかりますか。
- A
住宅ローン診断（旧モゲレコ®）をはじめ、すべてのサービスは無料です。
- Qモゲチェックの3種類の使い方を教えてください。
- A
①住宅ローンランキング【自分で住宅ローンを選ぶ】
金利タイプ毎にランキング形式で金融機関を紹介してくれます。「公式サイトを見る」ボタンから詳細を確認できます。②住宅ローン診断（旧モゲレコ）【自分に合う住宅ローンを探してくれる】
入力された条件に合わせて住宅ローンを一括比較し、独自の審査ノウハウで最適な銀行を提案します。（商品次第で優遇金利あり）※利用者数30万人突破③モゲチェックアプリ【家と住宅ローンを同時に探せる】
athome,LIFULL HOME’Sに掲載の物件から住宅ローンをシュミレーションし、条件に合った家とローンを一緒に探すことができます。
- Qモゲチェックで住宅ローンの相談はできますか？
- A
住宅ローンにおけるプロのアドバイザーにチャットで相談できます（チャットのみ）。
- Qユーザー登録の削除、退会をする方法を教えてください。
- A
退会手続きは下記リンクからいつでも手続きができます（違約金なし）。
https://mogecheck.jp/user/unsubscribe/form
退会時に個人情報のデータは削除されます（モゲチェック公式HP）
- Qモゲチェックの運営会社を教えてください。
- A
株式会社MFS（2009年7月設立）です。
【主な受賞歴】
- すごいベンチャー100 フィンテック部門 2016 （東洋経済）
- EY Innovative Startup フィンテック部門 2017 （EY）
- スタートアップ有望株選出 2017 （Forbes）
- 東証グロース市場に上場 2024（東京証券取引所）
- STEP1
- STEP2［メールアドレス］と［パスワード］を入力
google・facebook・Appleアカウントでも可能
- STEP3アカウント認証を完了させる（登録したメールアドレス宛）
- STEP4本登録が完了
- STEP5申込み内容を入力
その他（申込者・年収・連絡先・現住所など）入力
- STEP6申込みが完了（モゲチェック提案サービス）
5分以内に提案メールが届く
- STEP7モゲチェックマイページ画面
↓提案できる住宅ローンがない場合↓
［メッセージへ（無料相談）］からアドバイザーに相談も可能
購入者自身でも金融機関の目星を先につけられていると、他の検討者と競合したときに有利になる場合があるんですよね。
＞＞ 【関連記事】モゲチェック （旧モゲレコ） の評判は？怪しい？｜無料のワケも解説
住宅ローンおすすめランキング【変動金利】
ここでは、変動金利版ランキングTOP5の住宅ローン商品について具体的に解説します。
変動金利はびっくりするぐらい金利低いのでインパクトはありますよね。
1位：三菱UFJ銀行
業界最安の低金利が魅力（0.345%〜）
返済額を少なくしたい人におすすめです。
7大疾病保障付住宅ローン ビッグ＆セブン〈Plus〉が優秀！
7大疾病保障付住宅ローン ビッグ＆セブン〈Plus〉「3大疾病保障充実タイプ」選択時は脳卒中や急性心筋梗塞を理由に入院しただけで住宅ローン残高が0円になります。（ほとんどの他の銀行の3大疾病保障は60日間以上の所定条件を満たす必要があります）
4つのうれしいポイント！
・ライフプランに合わせた豊富な金利タイプから選べる！
・事前審査からお借入まで来店不要Webで完結！
・申込後の担当者による安心のサポート！
・リフォームローンの金利を年0.5％優遇！
2位：みずほ銀行
注文住宅をお考えの方には分割融資！
注文住宅を購入する場合に先行して発生する手付金・着工金・中間金等の支払いを、住宅ローンの分割融資として何度でも使えます。つなぎ融資とは違って分割による追加手数料は一切なく、住宅ローンと金利は同じです。
今の家の売却が未済、でも買いたい物件がお決まりの方には買い先行！
今の家の売却が決まっていなくても、先に住宅ローンを契約できるので、お気に入りの物件を逃す心配はありません。
中古物件の購入と同時にリフォームをご検討の方には中古・リフォーム一体型！
中古物件購入時に、リフォーム資金も含めた借入が可能なので、リフォームローンで高い金利を支払う必要はありません。
3位：りそな銀行
最強の団信が使える！
金利上乗せで団信革命という16の所定の状態に該当するだけで住宅ローン残高が0円になる保障範囲の広い団信が利用可能です。
ペア団信が使える！
りそなのペア団信は、死亡や高度障害を保障するペア一般団信か、死亡や高度障害に加えてがん保障とリビング・ニーズ特約付きのペアがん団信のどちらかをお選びいただけます。
業界最低水準の金利！
融資手数料型の変動金利や固定特約は、ネット銀行と同水準の低金利です。店舗を持ちながら低金利を実現している、他にはない魅力的な商品となっています。
4位：新生銀行
転職直後、単身者、築古物件でも対応！
SBI新生銀行の審査基準は柔軟です。例えば転職後間もない方や単身者の方、40年以上の築年数の物件を買われる方におすすめです。
「金利＋諸費用」「借り換え」「総支払額」でNo.1！
住宅ローンのブランドイメージ調査において、「金利＋諸費用が魅力の住宅ローン No.1」、「借り換えを検討したい住宅ローンNo.1」、「総支払額で選びたい住宅ローンNo.1」を獲得し“三冠”※を達成！！※2022年3月㈱日本マーケティングリサーチ機構調べ
安心保障が無料で付いてくる！
所定の要介護状態が180日以上継続した場合や要介護3の状態になった場合に住宅ローン残高が0円になります。がん団信も年0.1％の上乗せで加入できるためお得です。
5位：PayPay銀行
銀行初！ペア連生団信が使える！
ペアローン相手に万一のことがあった場合にそれぞれの住宅ローン残高が0円となるペア連生団信に加入可能！がん保障などのオプション団信も可能です。
超魅力的な「超サポ団信」！！
団信がグレードアップし、次の保障がすべて無料でご加入いただけます！「死亡保障」、「がん50％保障」、「がん先進医療特約」、「全疾病保障」、「非自発的失業保障」、「自然災害保障」（加入時満50歳以下）
最短10日の契約完了！
オンライン完結なので、仮審査最短30分、最短10日で契約完了といったように、スピーディーに住宅ローンが利用できます。
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①最安金利は人によって変わる ②借金あると借入可能額が大幅にかわる ③金利だけで決めると失敗する ④銀行の特色を知ってるのは住宅営業 ⑤最適な銀行は人による
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マイナス金利が終わり、いよいよ我が家もモゲチェックの出番です
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日本人は金利に無関心です 今まで住宅ローン 変動金利は下がり続け0.3% 借り換えや金利の比較など 無用だったはずですが いよいよ 日本でも政策金利が 動き出そうとしています これからは、 モゲチェックのような サービスが必要 要点はMFSが 貸金業の免許を持っていて 信用力分析が出来る事です
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100を超える取り扱い金融機関があります。（増加中）
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①住宅ローンランキング【自分で住宅ローンを選ぶ】
金利タイプ毎にランキング形式で金融機関を紹介してくれます。「公式サイトを見る」ボタンから詳細を確認できます。②住宅ローン診断（旧モゲレコ）【自分に合う住宅ローンを探してくれる】
入力された条件に合わせて住宅ローンを一括比較し、独自の審査ノウハウで最適な銀行を提案します。（商品次第で優遇金利あり）※利用者数30万人突破③モゲチェックアプリ【家と住宅ローンを同時に探せる】
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住宅ローンにおけるプロのアドバイザーにチャットで相談できます（チャットのみ）。
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株式会社MFS（2009年7月設立）です。
【主な受賞歴】
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- スタートアップ有望株選出 2017 （Forbes）
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- STEP1
- STEP2［メールアドレス］と［パスワード］を入力
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- STEP4本登録が完了
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- STEP6申込みが完了（モゲチェック提案サービス）
5分以内に提案メールが届く
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↓提案できる住宅ローンがない場合↓
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購入者自身でも金融機関の目星を先につけられていると、他の検討者と競合したときに有利になる場合があるんですよね。
＞＞ 【関連記事】モゲチェック （旧モゲレコ） の評判は？怪しい？｜無料のワケも解説
住宅ローンおすすめランキング【固定金利35年】
次に、固定金利のおすすめランキングTOP5を解説します。
「固定金利にすれば、ずっと返済額が同じだからいろいろと人生設計しやすいメリットはあるよね。」
1位：AFUHI（スーパーフラット9）
保証型と買取型を選べる！
金利の低い保証型（スーパーフラット）と借入しやすい買取型のどちらも利用できます。
安心の固定金利！しかも業界最低水準！
フラット35は全期間固定金利なので安心です。また、ARUHIのフラット35は業界最低水準※の金利です。※【フラット３５】業界最低水準（ただしスタンダードタイプの場合）。ARUHI調べ。
最も低利なフラット35
ARUHIスーパーフラットはARUHIが独自に開発した全期間固定の住宅ローンです。全期間固定ながら自己資金を入れることで銀行の変動金利と同程度の金利水準を実現しています。
2位：AFUHI（フラット35）
安心の固定金利！しかも業界最低水準！
フラット35は全期間固定金利なので安心です。また、ARUHIのフラット35は業界最低水準※の金利です。※【フラット３５】業界最低水準（ただしスタンダードタイプの場合）。ARUHI調べ。
ARUHI フラットαで10割まで借入可能！
ARUHI フラット35（9割以下）をご利用の場合、ARUHI フラットαと組み合わせて、10割まで借り入れ可能です。
Webからの申込みで手数料優遇！
Webで申し込むと通常2.2%の事務手数料が半額の1.1%（ただし、下限22万円）となり、大変お得です。
3位：新生銀行
転職直後、単身者、築古物件でも対応！
SBI新生銀行の審査基準は柔軟です。例えば転職後間もない方や単身者の方、40年以上の築年数の物件を買われる方におすすめです。
安心保障が無料で付いている！
所定の要介護状態が180日以上継続した場合や要介護3の状態になった場合に住宅ローン残高が0円になります。がん団信も年0.1％の上乗せで加入できるためお得です。
「金利＋諸費用」「借り換え」「総支払額」でNo.1！
住宅ローンのブランドイメージ調査において、「金利＋諸費用が魅力の住宅ローン No.1」、「借り換えを検討したい住宅ローンNo.1」、「総支払額で選びたい住宅ローンNo.1」を獲得し“三冠”※を達成！！※2022年3月㈱日本マーケティングリサーチ機構調べ
4位：住信SBIネット銀行（SBIマネープラザ）
本当にスゴイ「スゴ団信」！
「スゴ団信」（加入時50歳以下）が無料付帯！がんと診断されるか脳卒中、急性心筋梗塞になり所定の状態となったら住宅ローン残高が半分に。さらに全疾病保障も付いている！
魅力的な金利が嬉しい！
新規借入れでも、借換えでも、ネット銀行だからこそ実現できる魅力的な金利を実現しています。
注文住宅建築時の分割払いにも対応！
注文住宅建築時には土地購入代金の先行融資が可能。建物分割払い用のつなぎ融資も同時申し込み可能で大変便利です。
5位：住信SBIネット銀行
無料の「スゴ団信」がスゴい！
住宅ローン実行時に50歳以下の方は「3大疾病の50%保障」と「全疾病保障」がセットになった「スゴ団信」が無料付帯。低金利でこれだけの保障が付いているのはスゴいです。
業界最低水準の金利！
住宅ローンWEB申込コースは、業界最低水準の金利となっています。また保証料、一部繰り上げ返済手数料、返済口座への資金移動などが0円と諸費用も抑えられます。
最長50年の返済が可能！
返済期間を長くすることで月々の返済金額を軽減可能です。金利が年0.15％高くなりますが、選択できることは大きな魅力です。ライフプランに合わせてご検討ください。
先に買うには購入できる人であると認識してもらうことが大切。 だから事前審査を済ませておく。 複数社を一発で比較審査できるモゲチェックはマジで優秀
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確かに『モゲチェック』の存在はもっと知られるべきですね。自分も早速試して見る価値があると感じました。住宅ローンを見直すことで節約できる額は大きいはずですし、操作も簡単と聞いて安心しました。
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「住宅ローンは住宅営業より『モゲチェック』でしょ！」という方は要注意。「横比較表があって最安金利がパッとわかる」「いくら借りられるかサクッと計算できる」さらに「モゲレコ登録するとお得に借りるアドバイスがもらえる」と良いことづくめのモゲチェック。でも思考停止は超ヤバい。注意点は↓
①最安金利は人によって変わる ②借金あると借入可能額が大幅にかわる ③金利だけで決めると失敗する ④銀行の特色を知ってるのは住宅営業 ⑤最適な銀行は人による
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住宅ローン、モゲチェックも登録して比較しましたが、結局提携ローンが一番金利低かったです
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一般的な「比較サイト」では、住宅ローンの比較はできますが、どのローンが自分に合っているのか、借りられるかまでは分かりません。モゲチェックでは、独自の審査ノウハウで入力した条件から最適な銀行を提案します。
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①住宅ローンランキング【自分で住宅ローンを選ぶ】
金利タイプ毎にランキング形式で金融機関を紹介してくれます。「公式サイトを見る」ボタンから詳細を確認できます。②住宅ローン診断（旧モゲレコ）【自分に合う住宅ローンを探してくれる】
入力された条件に合わせて住宅ローンを一括比較し、独自の審査ノウハウで最適な銀行を提案します。（商品次第で優遇金利あり）※利用者数30万人突破③モゲチェックアプリ【家と住宅ローンを同時に探せる】
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株式会社MFS（2009年7月設立）です。
【主な受賞歴】
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- スタートアップ有望株選出 2017 （Forbes）
- 東証グロース市場に上場 2024（東京証券取引所）
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- STEP2［メールアドレス］と［パスワード］を入力
google・facebook・Appleアカウントでも可能
- STEP3アカウント認証を完了させる（登録したメールアドレス宛）
- STEP4本登録が完了
- STEP5申込み内容を入力
その他（申込者・年収・連絡先・現住所など）入力
- STEP6申込みが完了（モゲチェック提案サービス）
5分以内に提案メールが届く
- STEP7モゲチェックマイページ画面
↓提案できる住宅ローンがない場合↓
［メッセージへ（無料相談）］からアドバイザーに相談も可能
購入者自身でも金融機関の目星を先につけられていると、他の検討者と競合したときに有利になる場合があるんですよね。
＞＞ 【関連記事】モゲチェック （旧モゲレコ） の評判は？怪しい？｜無料のワケも解説
住宅ローン選びで比較するポイント
住宅ローンを選びときの「比較ポイント」についても触れておきましょう。
「こういうの知っておきたいよね。」
そうですよね！比較ポイントを知ったうえで、優先順位を決めて検討すればいいんです！
金利で比較する
まず一つは、金利で比較することです。
＞＞ 【関連記事】住宅ローンの0.1%の金利差は大きい？｜総返済額の違いを解説
諸費用で比較する
続いて、意外に見落としがちな諸費用で比較することです。
団体信用生命保険で比較する
団体信用生命保険でも比較をしましょう。
補書内容と金利が上乗せされるバランスをみる事が大切です。
団信を付加することで最大0.3%の違いが出てきます。
その他サービスで比較する
金融機関によってはポイントがついたり、提携する店舗で特典がもらえたりします。
「比較するポイントっていくつかあるんだね！ついつい金利を見ちゃうけど、他にも分かって良かった。」
そうですね！トータルで判断するというのがいいのかなと思います！
先に買うには購入できる人であると認識してもらうことが大切。 だから事前審査を済ませておく。 複数社を一発で比較審査できるモゲチェックはマジで優秀
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確かに『モゲチェック』の存在はもっと知られるべきですね。自分も早速試して見る価値があると感じました。住宅ローンを見直すことで節約できる額は大きいはずですし、操作も簡単と聞いて安心しました。
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「住宅ローンは住宅営業より『モゲチェック』でしょ！」という方は要注意。「横比較表があって最安金利がパッとわかる」「いくら借りられるかサクッと計算できる」さらに「モゲレコ登録するとお得に借りるアドバイスがもらえる」と良いことづくめのモゲチェック。でも思考停止は超ヤバい。注意点は↓
①最安金利は人によって変わる ②借金あると借入可能額が大幅にかわる ③金利だけで決めると失敗する ④銀行の特色を知ってるのは住宅営業 ⑤最適な銀行は人による
住宅ローンってとっつきにくいから『モゲチェック』は入り口としてはとても良いと思うにゃん
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今日はお客さんと銀行めぐり。 モゲチェックでもやっといてくれや。
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モゲチェックに登録してみたら家の純資産価値（売却価格 – 残債）を算出してくれて面白い。売却価格の妥当性についても、SUUMOに掲載されてる同マンション・同面積・同方位の物件価格の9掛け程度でなかなかリアルな気がする。
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住宅ローン、モゲチェックも登録して比較しましたが、結局提携ローンが一番金利低かったです
がん団信付、手数料定額型で0.485%。こんなもんですかね…？
単純比較ができないから難しいですね
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リプで教えてもらったモゲチェックで色んな銀行の金利や保証を調べて1番お得そうなauじぶん銀行に仮審査申込みしてみた!! なんと仮審査を代行してくれるみたいでサイト上で必要事項を確認しながら入力!!!! 審査通りますように…
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マイナス金利が終わり、いよいよ我が家もモゲチェックの出番です
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日本人は金利に無関心です 今まで住宅ローン 変動金利は下がり続け0.3% 借り換えや金利の比較など 無用だったはずですが いよいよ 日本でも政策金利が 動き出そうとしています これからは、 モゲチェックのような サービスが必要 要点はMFSが 貸金業の免許を持っていて 信用力分析が出来る事です
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- Qモゲチェックと他の比較サイトとの違いを教えてください。
- A
一般的な「比較サイト」では、住宅ローンの比較はできますが、どのローンが自分に合っているのか、借りられるかまでは分かりません。モゲチェックでは、独自の審査ノウハウで入力した条件から最適な銀行を提案します。
- Q取り扱い金融機関はどれぐらいありますか？
- A
100を超える取り扱い金融機関があります。（増加中）
- Qモゲチェックの利用に手数料はかかりますか。
- A
住宅ローン診断（旧モゲレコ®）をはじめ、すべてのサービスは無料です。
- Qモゲチェックの3種類の使い方を教えてください。
- A
①住宅ローンランキング【自分で住宅ローンを選ぶ】
金利タイプ毎にランキング形式で金融機関を紹介してくれます。「公式サイトを見る」ボタンから詳細を確認できます。②住宅ローン診断（旧モゲレコ）【自分に合う住宅ローンを探してくれる】
入力された条件に合わせて住宅ローンを一括比較し、独自の審査ノウハウで最適な銀行を提案します。（商品次第で優遇金利あり）※利用者数30万人突破③モゲチェックアプリ【家と住宅ローンを同時に探せる】
athome,LIFULL HOME’Sに掲載の物件から住宅ローンをシュミレーションし、条件に合った家とローンを一緒に探すことができます。
- Qモゲチェックで住宅ローンの相談はできますか？
- A
住宅ローンにおけるプロのアドバイザーにチャットで相談できます（チャットのみ）。
- Qユーザー登録の削除、退会をする方法を教えてください。
- A
退会手続きは下記リンクからいつでも手続きができます（違約金なし）。
https://mogecheck.jp/user/unsubscribe/form退会時に個人情報のデータは削除されます（モゲチェック公式HP）
- Qモゲチェックの運営会社を教えてください。
- A
株式会社MFS（2009年7月設立）です。
【主な受賞歴】
- すごいベンチャー100 フィンテック部門 2016 （東洋経済）
- EY Innovative Startup フィンテック部門 2017 （EY）
- スタートアップ有望株選出 2017 （Forbes）
- 東証グロース市場に上場 2024（東京証券取引所）
- STEP1
- STEP2［メールアドレス］と［パスワード］を入力
google・facebook・Appleアカウントでも可能
- STEP3アカウント認証を完了させる（登録したメールアドレス宛）
- STEP4本登録が完了
- STEP5申込み内容を入力
その他（申込者・年収・連絡先・現住所など）入力
- STEP6申込みが完了（モゲチェック提案サービス）
5分以内に提案メールが届く
- STEP7モゲチェックマイページ画面
↓提案できる住宅ローンがない場合↓
［メッセージへ（無料相談）］からアドバイザーに相談も可能
＞＞ 【関連記事】モゲチェック （旧モゲレコ） の評判は？怪しい？｜無料のワケも解説
住宅ローンにおけるネット銀行のデメリット
低金利で有名なネット銀行のデメリットについても触れておきましょう。
金利低いというメリットだけ広まりすぎて、デメリットを見落としがちです。あらかじめ把握してから利用するか検討しましょう。
審査が厳しい傾向にある
ネット銀行は、金利が低い代わりに通常の金融機関よりも審査が厳しいです。
なので、借入申込者の条件次第では、全て否決となることも平気であります。
安易に低金利で借りたいからネット銀行だけに絞ってしまうと、悲惨な結果になることもあります。注意しましょう。
事務手数料が高い
事務手数料が一般的な金融機関より高いのもネット銀行の特徴です。
その代わり、
などが無料になっているケースがあります。
事務手数料は、申込者の年収や勤務先次第で下がることがあります。担当者に相談しながら見極めましょう。
対面で相談できない
ネット銀行は全てオンラインで進めるため、担当者とのオフラインでやり取りができません。
細かに確認や相談ができないのは不安ですよね、、、
担当者と対面で借入を進めたい人は、通常の金融機関を選択する方が安心といえます。
オンライン化が進むことに弊害ってやつだよね…。
手続きに時間がかかる
ネット銀行の本審査は、住民票などの必要書類を郵送のやり取りになるケースもあるので手続きに時間がかかることがあります。
万が一書類に不備があった場合は、追加書類が郵送で届くまで審査が保留になってしまいます。
利用する前に書類のチェックは入念にしましょう。
決済までのスケジュール調整が大変だから、ネット銀行って実は営業マンが嫌がることもあるんだよね。悲しき現実…。（事前審査の結果が早いんだけどね）
物件次第でそもそも使えない場合がある
「建築基準法が守られてない」や「築年数が古い（旧耐震）」など物件は、ネット銀行が使えないケースが多くなります。
担保価値が低い可能性がある物件を購入する場合は、事前審査を提出する前に不動産会社経由で取り扱いの可否を確認しましょう。
このようなデメリットもあるネット銀行ですが、「金利が低い」ことは最大のメリットです。
オンライン住宅ローンサービスでシェアNo.1の「モゲチェック」を使って、ネット銀行含めてあなたに合う住宅ローン商品を見つけましょう。
住宅ローンのよくある質問
最後に、住宅ローンでよくある質問を紹介します。
おすすめの住宅ローンがすぐわかる！モゲチェック変動金利と固定金利はどっちがいいの？
結論、どちらもリスクがあるので、自分が納得する金利タイプを選びましょう。
変動金利には5年間返済額が変わらない「5年ルールや125%ルール」があります。
詳しい内容はこちらの記事をみてみてください。
＞＞ 【関連記事】住宅ローンの125%ルールがない銀行とは？｜5年ルールも合わせて解説
安定志向の方は固定金利がいいですし、返済額は極力おさえたいなら変動金利を選びましょう。
住宅ローンの団信はどこまで入ればいいの？
団信の補償内容にもよりますが、一般的に0.1〜0.3%が住宅ローン金利に上乗せされます。
団信の選択に迷ったら、
どちらかを選びましょう。
そもそも健康状態が悪いと住宅ローン審査に通らないこともあるので注意しましょう。
＞＞ 【関連記事】持病がばれると住宅ローンが組めない？｜団信の告知義務違反のリスクも解説
住宅ローンの審査に通らない理由は？
いろいろなケースがありますが、以下のような項目です。
より具合的に知りたい場合は、こちらの記事をみてみてください。
＞＞ 【関連記事】住宅ローンの審査に通らない驚きの理由とは？｜対策も紹介
まとめ
今回は、住宅ローンのおすすめランキングについて解説しました。
住宅ローン選びで失敗をしてしまうと、35年間の返済額で雲泥の差がでてくる可能性があります。
金融機関ごとに調べるのが大変なら、「モゲチェック」を使いましょう。
無料かつ簡単におすすめの住宅ローンを提案してくれます。
この記事を見ていただき、金融機関ごとの住宅ローン商品の特徴と探し方を知ってもらえたら嬉しいです。
頭金が与える返済総額への影響などを、以下の記事で解説しています。
＞＞ 【関連記事】頭金なしで住宅ローン審査はできる？｜メリット・デメリット
また、購入時にほとんどの人が利用する、住宅ローンの知識や注意点などを知っておく必要があります。
興味のある方は以下の記事を参考にしてみてください。
選ぶ住宅ローンの商品次第で、支払総額が数百万変わることがあります。
ではまた次回⚾︎
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