＞＞ マンション購入における予算の組み方｜これを見れば安心
＞＞ ファイナンシャルプランナー3級を独学で合格することは可能？勉強方法など紹介
要件を満たせば住宅ローン控除が受けられる
住み替えローンの特例として、要件を満たせば「住宅ローン控除の対象」になります。
住宅ローン控除とは、住宅ローンを利用して住宅を購入した場合に、13年間（既存住宅および増改築は10年間）住宅ローンの年末残高の最大0.7％が所得税から差し引かれて還付される制度です。
住み替えの場合であってもこれらの要件を満たせば、住宅ローン控除を受けることができます。
適用要件
- 新築または取得の日から6ヶ月以内に入居していること
- 契約者の自宅として利用すること（投資用マンション、土地のみの購入は適用外）
- 控除を受ける年の合計所得金額が2,000万円以下であること （合計所得金額1,000万円以下の場合で、2023年末までに建築確認を受けた新築住宅の場合は住宅の床面積が40平方メートル以上50平方メートル未満）
- 住宅ローンの返済期間が10年以上であること
- 居住した年と、その前後2年ずつの5年間に、居住用財産を譲渡した場合の「長期譲渡所得の課税の特例」などの適用を受けていないこと
- 新築または取得をした住宅の床面積が50平方メートル以上であり、床面積の2分の1以上の部分が専ら自己居住用であること
新築以外の「買取再販、中古住宅、リフォーム・増築等」の適用要件は、上記に加えてそれぞれの基準もあります。
住宅ローン控除を最大限活用できる借入額の目安（金利0.5%の場合）
住宅ローン控除を最大限受けることができる、目安となる借入総額をまとめました。
※右へスクロール →
| 種別 | 借入限度額 | 控除期間 | 控除額（年） | 控除総額 | 借入総額 |
| 新築 | 5,000万円 | 13年 | 35万円 | 455万円 | 約7,700万円 |
| 4,500万円 | 31.5万円 | 409.5万円 | 約6,935万円 |
| 4,000万円 | 28万円 | 364万円 | 約6,165万円 |
| 3,000万円 | 21万円 | 273万円 | 約4,625万円 |
| 中古 | 3,000万円 | 10年 | 21万円 | 210万円 | 約4,100万円 |
| 2,000万円 | 14万円 | 140万円 | 約2,730万円 |
控除期間の13年目（10年目）を迎えたときに、年末のローン残高が「借入限度額」以上なら満額控除を受けることができます。
＞＞ 【関連記事】住宅ローン控除の1年目に行う確定申告について
2軒目の住宅ローンの利用を、特別な事情で許可を得た場合
仕事の関係などで遠方への転勤や、親の介護といったやむを得ない事情で引越す場合、金融機関に相談することで2軒目の住宅ローンが組めるケースがあります。
親族の居住用やセカンドハウスとして住宅ローンを利用する場合
一部の金融機関では、住み替えローン以外の2軒目の住宅ローンとして「親族の居住用住宅のローン」や「セカンドハウスローン」を取り扱っているところがあります。
以下のようなケースであれば、審査を通過することで2軒目の住宅ローンを利用できる場合があります。
利用できる主なケース
- 利用者の両親や子供、祖父母など自分の親族が住むための住宅
- 生活拠点は自宅のままで「週末を過ごすための住宅」や「遠方の学校や職場に通うための住宅」
主なポイントは下記になります。
- 通常の住宅ローンよりも審査条件は厳しい
- 原則、金利は高めに設定されている
- 不動産自体の価値も重要視される（山間部の住宅には融資できないなど）
当然、通常の住宅ローンとは別に組むため、返済能力については厳しく、融資限度額が低く金利は高く設定されます。（返済期間も短く設定されています）
いずれにしても、融資条件や融資期間などをしっかり確認しておきましょう。
金融機関は、可能な限り貸倒のリスクを取りたくないと考えています。
融資はフラット35でも取扱いあり
親族居住用の住宅ローンやセカンドハウスローンは、「フラット35」でも利用できます。
フラット35とは全期間固定型金利の住宅ローンで、国の機関である住宅金融支援機構が運営しています。
返済終了まで金利が固定されることから、フラット35を利用することで2軒目の住宅を購入しやすくなります。
住宅ローン控除が利用できない
こちらは住宅ローンが利用できません。
申し込みをする本人は「住宅ローン控除を利用できない」など、通常と異なる注意点がいくつかあるので、事前に確認しておく必要があります。
親族居住用の住宅ローンの特徴は、主に下記2つです。
- ローン契約者本人が住まない住宅の購入でも利用できる
- 実際に住む親族に一定の収入があれば融資を受ける本人の収入と合算できる
ローン契約者の収入に余裕がある前提なので、よく検討してから利用しましょう。
＼いつでも無料でアカウント抹消できる／
無料で住宅ローン診断する ＞＞
診断結果の画面（ランキング）
先に買うには購入できる人であると認識してもらうことが大切。 だから事前審査を済ませておく。 複数社を一発で比較審査できるモゲチェックはマジで優秀
twitter
確かに『モゲチェック』の存在はもっと知られるべきですね。自分も早速試して見る価値があると感じました。住宅ローンを見直すことで節約できる額は大きいはずですし、操作も簡単と聞いて安心しました。
twitter
「住宅ローンは住宅営業より『モゲチェック』でしょ！」という方は要注意。「横比較表があって最安金利がパッとわかる」「いくら借りられるかサクッと計算できる」さらに「モゲレコ登録するとお得に借りるアドバイスがもらえる」と良いことづくめのモゲチェック。でも思考停止は超ヤバい。注意点は↓
①最安金利は人によって変わる ②借金あると借入可能額が大幅にかわる ③金利だけで決めると失敗する ④銀行の特色を知ってるのは住宅営業 ⑤最適な銀行は人による
住宅ローンってとっつきにくいから『モゲチェック』は入り口としてはとても良いと思うにゃん
twitter
今日はお客さんと銀行めぐり。 モゲチェックでもやっといてくれや。
twitter
モゲチェックに登録してみたら家の純資産価値（売却価格 – 残債）を算出してくれて面白い。売却価格の妥当性についても、SUUMOに掲載されてる同マンション・同面積・同方位の物件価格の9掛け程度でなかなかリアルな気がする。
twitter
住宅ローン、モゲチェックも登録して比較しましたが、結局提携ローンが一番金利低かったです
がん団信付、手数料定額型で0.485%。こんなもんですかね…？
単純比較ができないから難しいですね
twitter
リプで教えてもらったモゲチェックで色んな銀行の金利や保証を調べて1番お得そうなauじぶん銀行に仮審査申込みしてみた!! なんと仮審査を代行してくれるみたいでサイト上で必要事項を確認しながら入力!!!! 審査通りますように…
twitter
マイナス金利が終わり、いよいよ我が家もモゲチェックの出番です
twitter
日本人は金利に無関心です 今まで住宅ローン 変動金利は下がり続け0.3% 借り換えや金利の比較など 無用だったはずですが いよいよ 日本でも政策金利が 動き出そうとしています これからは、 モゲチェックのような サービスが必要 要点はMFSが 貸金業の免許を持っていて 信用力分析が出来る事です
twitter
Q
モゲチェックと他の比較サイトとの違いを教えてください。
A
一般的な「比較サイト」では、住宅ローンの比較はできますが、どのローンが自分に合っているのか、借りられるかまでは分かりません。モゲチェックでは、独自の審査ノウハウで入力した条件から最適な銀行を提案します。
Q
取り扱い金融機関はどれぐらいありますか？
A
100を超える取り扱い金融機関があります。（増加中）
Q
モゲチェックの利用に手数料はかかりますか。
A
住宅ローン診断（旧モゲレコ®）をはじめ、すべてのサービスは無料です。
Q
モゲチェックの3種類の使い方を教えてください。
A
①住宅ローンランキング【自分で住宅ローンを選ぶ】
金利タイプ毎にランキング形式で金融機関を紹介してくれます。「公式サイトを見る」ボタンから詳細を確認できます。
②住宅ローン診断（旧モゲレコ）【自分に合う住宅ローンを探してくれる】
入力された条件に合わせて住宅ローンを一括比較し、独自の審査ノウハウで最適な銀行を提案します。（商品次第で優遇金利あり）※利用者数30万人突破
③モゲチェックアプリ【家と住宅ローンを同時に探せる】
athome,LIFULL HOME’Sに掲載の物件から住宅ローンをシュミレーションし、条件に合った家とローンを一緒に探すことができます。
Q
モゲチェックで住宅ローンの相談はできますか？
A
住宅ローンにおけるプロのアドバイザーにチャットで相談できます（チャットのみ）。
Q
ユーザー登録の削除、退会をする方法を教えてください。
A
Q
モゲチェックの運営会社を教えてください。
A
株式会社MFS（2009年7月設立）です。
【主な受賞歴】
- すごいベンチャー100 フィンテック部門 2016 （東洋経済）
- EY Innovative Startup フィンテック部門 2017 （EY）
- スタートアップ有望株選出 2017 （Forbes）
- 東証グロース市場に上場 2024（東京証券取引所）
STEP1
STEP2
［メールアドレス］と［パスワード］を入力
google・facebook・Appleアカウントでも可能
STEP3
アカウント認証を完了させる（登録したメールアドレス宛）
STEP4
STEP5
申込み内容を入力
その他（申込者・年収・連絡先・現住所など）入力
STEP6
申込みが完了（モゲチェック提案サービス）
5分以内に提案メールが届く
STEP7
モゲチェックマイページ画面
↓提案できる住宅ローンがない場合↓
［メッセージへ（無料相談）］からアドバイザーに相談も可能
＞＞ 【関連記事】モゲチェック （旧モゲレコ） の評判は？怪しい？｜無料のワケも解説
目次に戻る↑
セカンドハウスと認められる基準
セカンドハウスと聞くと、一般的には別荘と同じような意味としてとらえる人も多いかと思います。
前述でも触れましたが、セカンドハウスとして認めてもらうためには、主に以下のような条件を満たす必要があります。
- 自宅から職場が遠く、職場の近くにある物件
- 毎週末など、定期的に必ず利用する物件
- 投資用不動産ではないこと
具体的な例としては、以下のようなものがあります。
- 本来の自宅から職場までの通勤時間があまりにも長く、本人の負担になってしまっていて、勤務先の近くに通勤用の物件を購入する場合
- 数日に一度の頻度や残業など仕事の都合などで宿泊したりする場合
セカンドハウスは「生活のため」であり、それがなければ生活を成り立たせるのが難しい場合として定義されています。
別荘は「休養のため」に利用される物件を指し、生活するうえでは必要不可欠なものではないものとして扱われます。いわゆる「遊休地」にあたります。
当然、セカンドハウスなので、不動産投資（賃貸用）では利用できません。
不動産投資（賃貸用）には、住宅ローンよりも金利が高い、投資用ローンを組む必要があります。
住宅ローンで購入した住宅を転勤などの特別な事情がなく引越し、その住宅を賃貸にだし、家賃収入を得ている方がいるようですが、金融機関に発覚した場合、一括返済を求められることになります。
実際にニュースで取り上げられており、一括返済を求められています。金融機関に虚偽の説明をして投資目的で住宅ローンを組むことは控えましょう。
＞＞ 【関連記事】住宅ローンの借り換えできない5つのケース
目次に戻る↑
まとめ
今回は、2軒目の住宅を住宅ローンを組んで買う場合のポイントについて紹介しました。
抑えておくポイントは以下になります。
このポイントを抑えておくだけで、万が一2軒目が欲しい時の選択肢が増えて、検討しやすくなります。
2軒目を住宅ローンで組むと住宅ローン控除が使えないなどデメリットもありますが、資金的な余力と目的がしっかりあれば、セカンドハウスを購入することで人生が有意義になることはあると思います。
ダブルローンを組める基準を確認して、無理のない範囲で購入してみてください。
＞＞ 【関連記事】住宅ローンの仮審査はとりあえずやるべき？｜物件未定でもやるべき理由を解説
なお、2軒目でも購入前にインスペクションは必要です。
万が一、欠陥住宅を購入してしまったら売却もしにくくなりますので、購入前にインスペクション（住宅診断）をしましょう。
以下の記事を参考にしてください。
【関連記事【ホームインスペクションの相場はいくらぐらい？
【関連記事】ホームインスペクター（住宅診断士）は新築でも必要？
【関連記事】ホームインスペクター（住宅診断士） 合格に必要な勉強法【おすすめ3選】
先に買うには購入できる人であると認識してもらうことが大切。 だから事前審査を済ませておく。 複数社を一発で比較審査できるモゲチェックはマジで優秀
twitter
確かに『モゲチェック』の存在はもっと知られるべきですね。自分も早速試して見る価値があると感じました。住宅ローンを見直すことで節約できる額は大きいはずですし、操作も簡単と聞いて安心しました。
twitter
「住宅ローンは住宅営業より『モゲチェック』でしょ！」という方は要注意。「横比較表があって最安金利がパッとわかる」「いくら借りられるかサクッと計算できる」さらに「モゲレコ登録するとお得に借りるアドバイスがもらえる」と良いことづくめのモゲチェック。でも思考停止は超ヤバい。注意点は↓
①最安金利は人によって変わる ②借金あると借入可能額が大幅にかわる ③金利だけで決めると失敗する ④銀行の特色を知ってるのは住宅営業 ⑤最適な銀行は人による
住宅ローンってとっつきにくいから『モゲチェック』は入り口としてはとても良いと思うにゃん
twitter
今日はお客さんと銀行めぐり。 モゲチェックでもやっといてくれや。
twitter
モゲチェックに登録してみたら家の純資産価値（売却価格 – 残債）を算出してくれて面白い。売却価格の妥当性についても、SUUMOに掲載されてる同マンション・同面積・同方位の物件価格の9掛け程度でなかなかリアルな気がする。
twitter
住宅ローン、モゲチェックも登録して比較しましたが、結局提携ローンが一番金利低かったです
がん団信付、手数料定額型で0.485%。こんなもんですかね…？
単純比較ができないから難しいですね
twitter
リプで教えてもらったモゲチェックで色んな銀行の金利や保証を調べて1番お得そうなauじぶん銀行に仮審査申込みしてみた!! なんと仮審査を代行してくれるみたいでサイト上で必要事項を確認しながら入力!!!! 審査通りますように…
twitter
マイナス金利が終わり、いよいよ我が家もモゲチェックの出番です
twitter
日本人は金利に無関心です 今まで住宅ローン 変動金利は下がり続け0.3% 借り換えや金利の比較など 無用だったはずですが いよいよ 日本でも政策金利が 動き出そうとしています これからは、 モゲチェックのような サービスが必要 要点はMFSが 貸金業の免許を持っていて 信用力分析が出来る事です
twitter
Q
モゲチェックと他の比較サイトとの違いを教えてください。
A
一般的な「比較サイト」では、住宅ローンの比較はできますが、どのローンが自分に合っているのか、借りられるかまでは分かりません。モゲチェックでは、独自の審査ノウハウで入力した条件から最適な銀行を提案します。
Q
取り扱い金融機関はどれぐらいありますか？
A
100を超える取り扱い金融機関があります。（増加中）
Q
モゲチェックの利用に手数料はかかりますか。
A
住宅ローン診断（旧モゲレコ®）をはじめ、すべてのサービスは無料です。
Q
モゲチェックの3種類の使い方を教えてください。
A
①住宅ローンランキング【自分で住宅ローンを選ぶ】
金利タイプ毎にランキング形式で金融機関を紹介してくれます。「公式サイトを見る」ボタンから詳細を確認できます。
②住宅ローン診断（旧モゲレコ）【自分に合う住宅ローンを探してくれる】
入力された条件に合わせて住宅ローンを一括比較し、独自の審査ノウハウで最適な銀行を提案します。（商品次第で優遇金利あり）※利用者数30万人突破
③モゲチェックアプリ【家と住宅ローンを同時に探せる】
athome,LIFULL HOME’Sに掲載の物件から住宅ローンをシュミレーションし、条件に合った家とローンを一緒に探すことができます。
Q
モゲチェックで住宅ローンの相談はできますか？
A
住宅ローンにおけるプロのアドバイザーにチャットで相談できます（チャットのみ）。
Q
ユーザー登録の削除、退会をする方法を教えてください。
A
Q
モゲチェックの運営会社を教えてください。
A
株式会社MFS（2009年7月設立）です。
【主な受賞歴】
- すごいベンチャー100 フィンテック部門 2016 （東洋経済）
- EY Innovative Startup フィンテック部門 2017 （EY）
- スタートアップ有望株選出 2017 （Forbes）
- 東証グロース市場に上場 2024（東京証券取引所）
STEP1
STEP2
［メールアドレス］と［パスワード］を入力
google・facebook・Appleアカウントでも可能
STEP3
アカウント認証を完了させる（登録したメールアドレス宛）
STEP4
STEP5
申込み内容を入力
その他（申込者・年収・連絡先・現住所など）入力
STEP6
申込みが完了（モゲチェック提案サービス）
5分以内に提案メールが届く
STEP7
モゲチェックマイページ画面
↓提案できる住宅ローンがない場合↓
［メッセージへ（無料相談）］からアドバイザーに相談も可能
目次に戻る↑
