一人暮らしの20代がマンション購入するメリットとは?|デメリットも解説

マンション購入

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「まだ社会人経験もそんなにない20代だけど、マンションを購入するのってアリなのかな。友人が最近マンションを購入したから気になってる。詳しく知りたいな。」

こういった疑問に答えます。

 記事の執筆者情報

・不動産業界歴10年以上
・宅地建物取引士 / 2級FP技能士
・住宅ローンアドバイザー
・JSHI公認ホームインスペクター
・日商簿記2級
この記事はこんな人におすすめ
  • 20代でマンションを買いたいと思っている方
  • 中古マンションの購入を失敗させたくない方

一人暮らしの20代がマンション購入をするのはメリットあるでしょうか。

「賃貸は掛け捨てだから家賃はもったいない」などよく聞く話です。住宅ローンを完済したあとの住居費は抑えることができるのも事実です。

この記事では、一人暮らし中の20代がマンション購入する場合のメリット・デメリット、物件を選ぶうえでのチェックポイントなどを解説します。

本記事のポイント

 

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新築と違って中古になると、良くも悪くも見えてくるものがあります。注意するポイント把握して、納得いくマンション購入をしたいですよね。

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マンション購入を20代でするメリット

まずは、一人暮らしの20代がマンション購入をするメリットについて解説します。

主なポイントは以下になります。

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新築と違って、中古の場合は建築されてから一定期間経過しているので、悪いところが浮き彫りになり始めていることがあります。

定年前に住宅ローンを完済できる

20代から住宅ローンの返済が始まるので、定年(60歳)より前に完済ができます。

仮に、30代で35年ローンを組むと、65歳以降(定年退職後)も返済する必要があり、老後資金に影響がでてきます。

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老後に住宅ローン返済がないのは、気持ちとしても安心です。

20代は住宅ローン審査に通りやすい

住宅ローン審査では、健康上のリスクがあると審査が通らないことがあります。

一般的に、健康状態の良い20代は、住宅ローン審査に通らないリスクは低くなります。

【関連記事】住宅ローン返済中に病気になったらどうする?|対応策

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住宅ローンでは、生命保険の一種である「団体信用生命保険」への加入が義務付けられます。

資産形成が早くからできる

マンションを購入すると毎月住宅ローンの返済が、資産の積み上げになります。

賃貸マンションのように家賃を払い続けても、自分の資産(モノ)になることはありません。

マンション購入の注意点としては、立地や管理状況などによって資産価値は変わります。どんなマンションを購入するかで資産になるかどうかは変わります。

【関連記事】買ってはいけないマンションとは?

住宅に対して「消費」と「投資」の両方を実現しやすいのが、マンション購入のメリットの1つです。

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賃貸マンションでは、家賃は消費という位置付けにしかできません。

売却や賃貸もできる

マンションを購入していると、いざということには売却や賃貸に出すこともできます。

つまり、長期的な視点でも資産を有効活用できるメリットがあります。

売却や賃貸に出しやすいマンションは、需要が多い利便性含めた資産価値が高い立地にあることが条件です。

【関連記事】不動産売却におすすめの会社とは|査定サイトの口コミも紹介

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金融機関に了承を得ることができれば、住宅ローンを利用したまま賃貸に出すことができます。原則は、住宅ローン返済中の不動産投資は禁止されています。

老後の住まいに困らない

マンション購入をすれば所有権になるので、建て替えなど決まらない限り老後も住み続けることができます。

賃貸だと、オーナー都合で退去を強いられる場合があります。

また、購入していれば、老後にリノベーションをして使いやすい間取りに変更することもできます。

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賃貸との大きな違いは、自分の意思で引っ越しができたりと住まいに主体性が持てるのもメリットです。

設備等のグレードが良い傾向がある

分譲マンションは「住むための住宅」なので、構造や設備などのグレードが高い傾向です。

一方で、賃貸マンションは「貸すための住宅」なので、構造や設備は最低限で予算をかけない傾向が多くなります。

【関連記事】分譲賃貸はやめた方がいい?|デメリットや注意点について

20代でマンションを購入するメリットは分かったし、資産にもなりそうだから物件を探していきたい!

だけど、

「そもそも自分の年収でどれぐらい借入できるのかな…?」

「どこの銀行であれば問題なくローンが組めるのか分からない…」

「不動産会社に勧められたローンを使うのはちょっと不安…」

という方も多いと思います。

そんな方にお勧めしたいのが「モゲチェック」です。

このツールを使えば、

  • 「どこの銀行からどんな条件で借りられるか」がわかる!
  • おすすめ理由と審査が通る確率が銀行ごとにわかる!
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銀行を自分で探す手間をはぶきたい方は、ぜひこのツールをお使いください。

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モゲチェックに登録してみたら家の純資産価値(売却価格 – 残債)を算出してくれて面白い。売却価格の妥当性についても、SUUMOに掲載されてる同マンション・同面積・同方位の物件価格の9掛け程度でなかなかリアルな気がする。

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住宅ローン、モゲチェックも登録して比較しましたが、結局提携ローンが一番金利低かったです

がん団信付、手数料定額型で0.485%。こんなもんですかね…?

単純比較ができないから難しいですね

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先に買うには購入できる人であると認識してもらうことが大切。 だから事前審査を済ませておく。 複数社を一発で比較審査できるモゲチェックはマジで優秀

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リプで教えてもらったモゲチェックで色んな銀行の金利や保証を調べて1番お得そうなauじぶん銀行に仮審査申込みしてみた!! なんと仮審査を代行してくれるみたいでサイト上で必要事項を確認しながら入力!!!! 審査通りますように…

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今日はお客さんと銀行めぐり。 モゲチェックでもやっといてくれや。

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確かに『モゲチェック』の存在はもっと知られるべきですね。自分も早速試して見る価値があると感じました。住宅ローンを見直すことで節約できる額は大きいはずですし、操作も簡単と聞いて安心しました。

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マイナス金利が終わり、いよいよ我が家もモゲチェックの出番です

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Q
モゲチェックと他の比較サイトとの違いを教えてください。
A

一般的な「比較サイト」では、住宅ローンの比較はできますが、どのローンが自分に合っているのか、借りられるかまでは分かりません。モゲチェックでは、独自の審査ノウハウで入力した条件から最適な銀行を提案します。

Q
取り扱い金融機関はどれぐらいありますか?
A

700を超える取り扱い金融機関があります。

Q
モゲチェックの利用に手数料はかかりますか。
A

モゲレコ®(提案サービス)をはじめ、すべてのサービスは無料です。

Q
モゲチェックの3種類の使い方を教えてください。
A

1.住宅ローンランキング【自分で住宅ローンを選びたい方】
金利タイプ毎にランキング形式で金融機関を紹介されます。「公式サイトを見る」ボタンから詳細を確認できます。

2.モゲレコ【自分に合う住宅ローンを教えてほしい方】
あなたの条件に合わせてモゲチェックが住宅ローンを一括比較し、独自の審査ノウハウで入力した条件から最適な銀行を提案します。(登録後にメッセージで相談も可能)

3.モゲチェックアプリ【家と住宅ローンを同時に探している方】
athome,LIFULL HOME’Sに掲載の物件から住宅ローンをシュミレーションし、条件に合った家とローンを一緒に探すことができます。

Q
モゲチェックで住宅ローンの相談はできますか?
A

モゲレコに登録すると、アドバイザーにチャットで相談できます(チャットのみ)。

Q
ユーザー登録の削除、退会をする方法を教えてください。
A

退会手続きは下記リンクからいつでも手続きができます(違約金なし)。
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Q
モゲチェックの運営会社を教えてください。
A

株式会社MFS(2009年7月設立)です。

【主な受賞歴】

  • すごいベンチャー100 フィンテック部門 2016 (東洋経済)
  • EY Innovative Startup フィンテック部門 2017 (EY)
  • スタートアップ有望株選出 2017 (Forbes)
  • STEP1
    モゲチェック から[おすすめ住宅ローンをチェック]をタップ

  • STEP2
    [メールアドレス]と[パスワード]を入力

    google・facebook・Appleアカウントでも可能

  • STEP3
    アカウント認証を完了させる(登録したメールアドレス宛)

  • STEP4
    本登録が完了

  • STEP5
    申込み内容を入力

    その他申込者・年収・連絡先・現住所など)入力

  • STEP6
    申込みが完了(モゲレコ提案サービス)

    5分以内に提案メールが届

  • STEP7
    モゲレコマイページ画面

    [メッセージへ]からアドバイザーに相談も可能

    ↓提案できる住宅ローンがない場合↓

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モゲチェック」は、不動産会社提携のローン商品の妥当性を判断するためにも使えます!また、購入者自身でも金融機関の目星を先につけられていると、他の検討者と競合したときに有利になる場合があります。

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マンション購入を20代でするデメリット

一方で、20代でマンションを購入するデメリットもお伝えしておきます。

住宅ローン審査が通りにくい

特に20代前半の社会人は経験が少ないと捉えられるので、住宅ローン審査に通過しにくい場合があります。

住宅ローンの審査では、以下の項目を中心に審査されます。

勤続年数では「3年」が1つの目安です。

  • 勤務先
  • 勤続年数
  • 継続的な返済能力(年収など)

【関連記事】住宅ローンのヒアリング項目|これがあれば安心

預貯金が多いのも審査にはプラス要素ですが、20代前半だとそこまで貯められていない場合がほとんどです。

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銀行は、住宅ローンで貸した資金がしっかり返ってくるかどうかの「貸し倒れリスク」を一番に考えます。

購入できる物件が限られる

年収が低いと、どうしても購入できる物件が限られてきます。

国税庁が公表している「令和2年分 民間給与実態統計調査結果」によると、各年代における平均年収は以下の通りになります。

30~50代と比べて、20代は年収が少ないことが分かります。

年齢年収
20〜24歳約259万円
25〜29歳約361万円
30〜34歳約400万円
35〜39歳約436万円
40〜44歳約470万円
45〜49歳約498万円
50〜54歳約514万円
55〜59歳約518万円

【関連記事】マンション購入における予算の決め方|これを見れば安心

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住宅ローンの借入可能額は、年収が基準の1つになります。年収がまだ上がらない20代では、購入価格を上げたくても難しいことが分かります。

固定費が発生する

マンションを購入すると、以下のような維持費がかかります。

固定費
  • 管理費
  • 修繕積立金
  • 固定資産税、都市計画税(市町村が課税)
  • その他修繕費(専有部など)

マンションを購入すると住宅ローンの返済だけではなく、管理費などの固定費が所有し続ける限り発生します。

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「管理費・修繕積立金」は、所有者が負担する管理・修繕するための費用です。

ライフスタイルの変化に対応しにくい

持ち家になると、ライフスタイルの変化に対応しにくくなります。

20代~30代は、転職や結婚して子どもができるなどの変化が起きやすい時期です。

一人暮らしのときとは違い、家族構成が変われば必要な広さが変わってきます。マンションを購入をしてしまったことで逆に身動きが取れなくなる可能性があります。

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繰り返しになりますが、賃貸に出す場合は、銀行に相談・承認をとる必要があります。

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マンション購入におけるチェックポイント

次に、20代でマンションを購入するときに気をつけるポイントについて解説します。

マンションは「管理を買え」と言われるほど、管理状態は重要です。

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「長く住む」という前提で確認することが大切です。

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