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マンション購入を20代でするメリット
まずは、一人暮らしの20代がマンション購入をするメリットについて解説します。
主なポイントは以下になります。
新築と違って、中古の場合は建築されてから一定期間経過しているので、悪いところが浮き彫りになり始めていることがあります。
定年前に住宅ローンを完済できる
20代から住宅ローンの返済が始まるので、定年（60歳）より前に完済ができます。
仮に、30代で35年ローンを組むと、65歳以降（定年退職後）も返済する必要があり、老後資金に影響がでてきます。
老後に住宅ローン返済がないのは、気持ちとしても安心です。
20代は住宅ローン審査に通りやすい
住宅ローン審査では、健康上のリスクがあると審査が通らないことがあります。
一般的に、健康状態の良い20代は、住宅ローン審査に通らないリスクは低くなります。
【関連記事】住宅ローン返済中に病気になったらどうする？｜対応策
住宅ローンでは、生命保険の一種である「団体信用生命保険」への加入が義務付けられます。
資産形成が早くからできる
マンションを購入すると毎月住宅ローンの返済が、資産の積み上げになります。
賃貸マンションのように家賃を払い続けても、自分の資産（モノ）になることはありません。
マンション購入の注意点としては、立地や管理状況などによって資産価値は変わります。どんなマンションを購入するかで資産になるかどうかは変わります。
【関連記事】買ってはいけないマンションとは？
住宅に対して「消費」と「投資」の両方を実現しやすいのが、マンション購入のメリットの１つです。
賃貸マンションでは、家賃は消費という位置付けにしかできません。
売却や賃貸もできる
マンションを購入していると、いざということには売却や賃貸に出すこともできます。
つまり、長期的な視点でも資産を有効活用できるメリットがあります。
売却や賃貸に出しやすいマンションは、需要が多い利便性含めた資産価値が高い立地にあることが条件です。
【関連記事】不動産売却におすすめの会社とは｜査定サイトの口コミも紹介
金融機関に了承を得ることができれば、住宅ローンを利用したまま賃貸に出すことができます。原則は、住宅ローン返済中の不動産投資は禁止されています。
老後の住まいに困らない
マンション購入をすれば所有権になるので、建て替えなど決まらない限り老後も住み続けることができます。
賃貸だと、オーナー都合で退去を強いられる場合があります。
また、購入していれば、老後にリノベーションをして使いやすい間取りに変更することもできます。
賃貸との大きな違いは、自分の意思で引っ越しができたりと住まいに主体性が持てるのもメリットです。
設備等のグレードが良い傾向がある
分譲マンションは「住むための住宅」なので、構造や設備などのグレードが高い傾向です。
一方で、賃貸マンションは「貸すための住宅」なので、構造や設備は最低限で予算をかけない傾向が多くなります。
【関連記事】分譲賃貸はやめた方がいい？｜デメリットや注意点について
「最近、資産形成にも興味わいてきたし、20代でマンションを購入するメリットも納得できた！物件を探していこう！」
だけど……
「そもそも自分の年収でどれぐらい借りれるのかな……」（情報収集したい）
「どこの銀行であれば問題なくローンが組めるのか分からない……」
「不動産会社に勧められたローンを使うのはちょっと不安……」
という方も多いと思います。
そんな方にお勧めしたいのが「モゲチェック
」です。
このツールを使えば、
- 「どこの銀行からどんな条件で借りられるか」がわかる！
- おすすめ理由と審査が通る確率が銀行ごとにわかる！
- 比較表で銀行ごとの違いがわかる！
銀行を自分で探す手間をはぶきたい方は、ぜひこのツールをお使いください。
「モゲチェック」は、不動産会社提携のローン商品の妥当性を判断するためにも効果的です！
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モゲチェックに登録してみたら家の純資産価値（売却価格 – 残債）を算出してくれて面白い。売却価格の妥当性についても、SUUMOに掲載されてる同マンション・同面積・同方位の物件価格の9掛け程度でなかなかリアルな気がする。
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住宅ローン、モゲチェックも登録して比較しましたが、結局提携ローンが一番金利低かったです
がん団信付、手数料定額型で0.485%。こんなもんですかね…？
単純比較ができないから難しいですね
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「住宅ローンは住宅営業より『モゲチェック』でしょ！」という方は要注意。「横比較表があって最安金利がパッとわかる」「いくら借りられるかサクッと計算できる」さらに「モゲレコ登録するとお得に借りるアドバイスがもらえる」と良いことづくめのモゲチェック。でも思考停止は超ヤバい。注意点は↓
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住宅ローンってとっつきにくいから『モゲチェック』は入り口としてはとても良いと思うにゃん
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先に買うには購入できる人であると認識してもらうことが大切。 だから事前審査を済ませておく。 複数社を一発で比較審査できるモゲチェックはマジで優秀
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リプで教えてもらったモゲチェックで色んな銀行の金利や保証を調べて1番お得そうなauじぶん銀行に仮審査申込みしてみた!! なんと仮審査を代行してくれるみたいでサイト上で必要事項を確認しながら入力!!!! 審査通りますように…
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今日はお客さんと銀行めぐり。 モゲチェックでもやっといてくれや。
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確かに『モゲチェック』の存在はもっと知られるべきですね。自分も早速試して見る価値があると感じました。住宅ローンを見直すことで節約できる額は大きいはずですし、操作も簡単と聞いて安心しました。
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マイナス金利が終わり、いよいよ我が家もモゲチェックの出番です
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日本人は金利に無関心です 今まで住宅ローン 変動金利は下がり続け0.3% 借り換えや金利の比較など 無用だったはずですが いよいよ 日本でも政策金利が 動き出そうとしています これからは、 モゲチェックのような サービスが必要 要点はMFSが 貸金業の免許を持っていて 信用力分析が出来る事です
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Q
モゲチェックと他の比較サイトとの違いを教えてください。
A
一般的な「比較サイト」では、住宅ローンの比較はできますが、どのローンが自分に合っているのか、借りられるかまでは分かりません。モゲチェックでは、独自の審査ノウハウで入力した条件から最適な銀行を提案します。
Q
取り扱い金融機関はどれぐらいありますか？
A
100を超える取り扱い金融機関があります。（増加中）
Q
モゲチェックの利用に手数料はかかりますか。
A
住宅ローン診断（旧モゲレコ®）をはじめ、すべてのサービスは無料です。
Q
モゲチェックの3種類の使い方を教えてください。
A
①住宅ローンランキング【自分で住宅ローンを選ぶ】
金利タイプ毎にランキング形式で金融機関を紹介してくれます。「公式サイトを見る」ボ タンから詳細を確認できます。
②住宅ローン診断（旧モゲレコ）【自分に合う住宅ローンを探してくれる】
入力された条件に合わせて住宅ローンを一括比較し、独自の審査ノウハウで最適な銀行を提案します。（商品次第で優遇金利あり）※利用者数20万人突破
③モゲチェックアプリ【家と住宅ローンを同時に探せる】
athome,LIFULL HOME’Sに掲載の物件から住宅ローンをシュミレーションし、条件に合った家とローンを一緒に探すことができます。
Q
モゲチェックで住宅ローンの相談はできますか？
A
住宅ローンにおけるプロのアドバイザーにチャットで相談できます（チャットのみ）。
Q
ユーザー登録の削除、退会をする方法を教えてください。
A
Q
モゲチェックの運営会社を教えてください。
A
株式会社MFS（2009年7月設立）です。
【主な受賞歴】
- すごいベンチャー100 フィンテック部門 2016 （東洋経済）
- EY Innovative Startup フィンテック部門 2017 （EY）
- スタートアップ有望株選出 2017 （Forbes）
- 東証グロース市場に上場 2024（東京証券取引所）
STEP1
STEP2
［メールアドレス］と［パスワード］を入力
google・facebook・Appleアカウントでも可能
STEP3
アカウント認証を完了させる（登録したメールアドレス宛）
STEP4
STEP5
申込み内容を入力
その他（申込者・年収・連絡先・現住所など）入力
STEP6
申込みが完了（モゲチェック提案サービス）
5分以内に提案メールが届く
STEP7
モゲチェックマイページ画面
↓提案できる住宅ローンがない場合↓
［メッセージへ（無料相談）］からアドバイザーに相談も可能
購入者自身でも金融機関の目星を先につけられていると、他の検討者と競合したときに有利になる場合があります。また、運営会社（株式会社MFS）は2024年6月に上場しています。
【関連記事】モゲチェック （旧モゲレコ） の評判は？怪しい？｜無料のワケも解説
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マンション購入を20代でするデメリット
一方で、20代でマンションを購入するデメリットもお伝えしておきます。
住宅ローン審査が通りにくい
特に20代前半の社会人は勤続年数から、住宅ローン審査に通過しにくい場合があります。
住宅ローンの審査では、以下の項目を中心に審査されます。
勤続年数では「3年」が１つの目安です。
【関連記事】住宅ローンのヒアリング項目｜これがあれば安心
預貯金が多いのも審査にはプラス要素ですが、20代前半だとそこまで貯められていない場合がほとんどです。
銀行は、住宅ローンで貸した資金がしっかり返ってくるかどうかの「貸し倒れリスク」を一番に考えます。
購入できる物件が限られる
年収が低いと、どうしても購入できる物件が限られてきます。
国税庁が公表している「令和2年分 民間給与実態統計調査結果」によると、各年代における平均年収は以下の通りになります。
30~50代と比べて、20代は年収が少ないことが分かります。
| 年齢 | 年収 |
| 20〜24歳 | 約259万円 |
| 25〜29歳 | 約361万円 |
| 30〜34歳 | 約400万円 |
| 35〜39歳 | 約436万円 |
| 40〜44歳 | 約470万円 |
| 45〜49歳 | 約498万円 |
| 50〜54歳 | 約514万円 |
| 55〜59歳 | 約518万円 |
【関連記事】マンション購入における予算の決め方｜これを見れば安心
住宅ローンの借入可能額は、年収が基準の１つになります。年収がまだ上がらない20代では、購入価格を上げたくても難しいことが分かりますよね。
固定費が発生する
マンションを購入すると、以下のような維持費がかかります。
固定費
- 管理費
- 修繕積立金
- 固定資産税、都市計画税（市町村が課税）
- その他修繕費（専有部など）
マンションを購入すると住宅ローンの返済だけではなく、管理費などの固定費が所有し続ける限り発生します。
「管理費・修繕積立金」は、所有者が負担する管理・修繕するための費用です。
ライフスタイルの変化に対応しにくい
持ち家になると、ライフスタイルの変化に対応しにくくなります。
20代～30代は、転職や結婚して子どもができるなどの変化が起きやすい時期です。
一人暮らしのときとは違い、家族構成が変われば必要な広さが変わってきます。マンションを購入をしてしまったことで逆に身動きが取れなくなる可能性があります。
繰り返しになりますが、賃貸に出す場合は、銀行に相談・承認をとる必要があります。
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マンション購入におけるチェックポイント
次に、20代でマンションを購入するときに気をつけるポイントについて解説します。
マンションは「管理を買え」と言われるほど、管理状態は重要です。
【関連記事】買ってはいけないマンションとは？
資産価値を考えて物件を選ぶ
マンション購入では、資産価値（価格の下落率を抑えて売却できる）を意識した物件選びが大切です。
資産価値において、意識する主なポイントは以下の3つです。
- 利便性（駅からの距離、生活必需品が買いやすいなど）
- エリアの発展性（再開発の予定など）
- 災害リスク（ハザードマップ上で確認）
資産価値において、「購入予定の物件があるエリアに人が集まりそうかどうか（集まっているか）」がポイントになります。不動産に価値を付けるのは「人」です。
新築が周辺相場を押し上げる特徴があるということや、大地震などの災害へのリスクは2024年以降さらに高まってきているということを考慮する必要があります。
マンション管理の状況確認する
特に中古マンションを購入する場合は、事前に管理状態に問題がないかを確認しておきましょう。
主なチェックは下記になります。
マンションの管理状態で売却のしやすさが変わってきます。
管理費と修繕積立金のチェック
マンションの維持管理をするための資金になる「管理費」や「修繕積立金」の費用を確認しましょう。
管理費と修繕積立金の平均額は以下になります。
- 管理費：戸あたり月額10,862円
- 修繕積立金：戸あたり月額12,268円
※引用：国土交通省「マンション総合調査結果（平成30年度）」
特に中古マンションの修繕積立金の積立状況をみると、「今後足りなくなる」「既に足りていない」という状態が多く、今後はもっと増えていくというのが予想されています。あきらかに設定金額が安い場合は、今後、値上げされる可能性は高くなります。
「管理費と修繕積立金の月額or年額収入に対しての5%以上の滞納額」があると管理状態としてはあまり良くない傾向にあります。
長期修繕計画のチェック
長期修繕計画の作成状況も確認しましょう。
長期修繕計画は、30年以上先の大規模修繕や定期点検など、マンション全体の修繕計画を作成したものを指します。区分所有者全員が計画内容を確認できるようになっています。
大規模修繕工事の前後は、修繕積立金が値上げされる可能性が高くなります。購入前に工事の実施時期がわかれば、住んだあとの住居費（ローン返済含めた費用）が事前に予測できます。
経年劣化していく外観や配管など（ハード面）を必要なタイミングで維持管理していくために必要な書類です。
そもそも長期修繕計画が作成されていないマンションは、住宅ローンが使えなくなってきています。
総会の議事録作成状況（内容）のチェック
最低年1回実施される集会での議事録も確認しましょう。
議事録には、総会で議題にあがった内容やその議決結果などが記載されます。総会での決議事項は建物の所有者をはじめ、区分所有者に対しても効力があります。
区分所有法により議事録の作成が義務付けられています。マンションの管理規約でも総会の議事録を作成することが規定されていることが一般的です。
建て替えの予定がないか確認する
特に築30年以上の中古マンションでは、今後建て替えの可能性が出てきます。
長期的に住み続けることも念頭に入れて、「建て替えの予定がないか」を管理組合の議事録などで必ず確認しましょう。
現行の法律では、建て替え決議に5分の4以上の賛成が必要でハードルが高い。建物に客観的な問題がある場合①耐震性②防火性③外壁④給排水設備⑤バリアフリー、所在不明者を除いた4分の3の賛成で可能となる緩和する案が提示されました。
日本経済新聞より抜粋
老いるマンション・団地、要件緩和で再生 24年法改正（日本経済新聞）
細かい内容は不動産会社に調べてもらいつつ、自分でも確認するようにしましょう。
住宅診断をする
特に中古マンションを購入する場合は、住宅診断（ホームインスペクション ）の実施をやるようにしましょう。
専有部内の設備や床下の配管などに欠陥がないかを建築士に調査をしてもらいます。
【関連記事】ホームインスペクションの相場はいくらぐらい？
目にみえないリスクを事前に把握することができます。契約締結前の実施が理想的です。
